一辆新车的省思

在上一篇文章裏,我們談到有關信用卡、轉賬卡和簽賬卡的區別。我們從中也有所了解,何種類型卡才是 真正迎合我們的需求。值得註意的是, 這些卡擁有不同的名稱,但是它的主要 作用就是現金替代,並非現金遞補。簡 單來說,每當你刷卡一次,你必須準備 現金支付所要購買的物品。

在這個星期,我們探討另一個主 要消費人借貸課題,也就是汽車貸款。 阿麗莎自從開始工作後,她就渴望擁有 一部新車,但是她還是能夠延遲這項欲 望,直到現在……

周末期間,當阿麗莎在閱讀報紙 時,她發現其父親在翻閱“汽車版”。 她立即捉緊機會探討這個課題。她向 父親表達擁有汽車是為了交通便利; 如果購買新車,是否意味在維修方面 會較低。其父親雙眼註視阿麗莎,並輕 聲問她說:“女兒,你有意購買何種車 輛?”她急忙詢問父親的意見,以及全 部有關汽車貸款的事宜。當然,其父親 很樂意分享一些智慧言論,予有意聽取 的人士。

汽車貸款的一般知識

大部分人士在開始上班後,便想擁 有他們的車輛,尤其是對於那些需要本 身交通工具的銷售相關工作。對於大部 分人士來說,申請貸款(HP)購買汽車 是最平常不過了。事實上,貸款人只能 向金融機構借貸車款,而借貸的金融機 構則合法物主。作為借貸人,你須根據 條文繳付分期付款予金融機構。因此, 汽車不屬於你,直到你繳還全數貸款為 止。以下就是一個簡單的說明:

如果阿麗莎購買一部價值5萬令吉的汽車,她通常須要繳付10巴仙首期款 項或5千令吉。這是因為大部分金融公司 只提供90巴仙的貸款(當然也有一些提 供100%)。過後,你須決定貸款的攤還 期,通常是3、5、7或9年。金融公司將 根據貸款期限制定利率。一般上,舊車 的利率會比新車來得高。譬如說阿麗莎 選擇5年攤還期的3.5%利率。她的每月分 期付款如下:

 

從上述文中可理解,幾乎所有工作人士可能想到,如果可以繳付5千令吉頭期款 項和每月的865.50分期付款,就可以購買一部新車。即使不能繳付首期款項,他們還 是有解決方法的。現在來了解這當中的一些相關開支。

起初,一些人士以為只須支付每月RM863的分期付款,但察覺到了月底時薪水 卻已所剩無幾。

  看過這些數字後,阿麗莎現在正猶豫是否擁有能力購買一部新車。

所以,幾時才是你有能力購買一部新車?一般來說,你的每月分期付款應該是 在你工資(扣除公積金、社險和預扣所得稅後)的15%之內。以上述的例子作比喻, 這意味著,阿麗莎應該每月獲得一定數目的工資,才能支付該輛新車的開銷。不要忘記,這還有全部其他的支出,也就是每 月將近2千令吉的開銷。

 

阿麗莎父親的忠告:

阿麗莎的父親知悉其女兒希望擁有 一部車子,因此獻出以下忠告:

  1. 參考信用可靠車行所提供資料,可 向家人和朋友查詢。如果你決定購 買二手車,請教你的汽車技術員為 你檢查汽車。
  2. 根據你的每月薪金作出預算。你可 根據上述方式進行計算,記得其他 相關開銷。
  3. 如果你要申請汽車貸款,作詳細查 詢和比較比率。
  4. 不要使用你的信用卡支付首期款 項。因為這將導致你支付更高的利 率。
  5. 如果可以,用現款購買汽車或儲蓄 更多現金支付首期款項,並申請較 少貸款。
  6. 最後,避免添加一些對汽車沒有附 帶價值的裝飾和零件。