中小型企业 回教教义基金(SSFS)

最近政府公布了一項有利於中小型企業的利好消息。那就是在4月24日政府推出了一項總額20億令吉的中小型企業回教教義基金 (Shariah Compliant SME Financing Scheme,SSF),以回扣2%貸款利息的方式,鼓勵中小型企業們繼續發展業務。

需要強調的是,這項基金雖然是依照回教貸款的方式進行,其實只要中小型企業的生意業務領域符合回教教義,各種族或宗教的中小型企業都可以申請。

中小型企業回教教義基金是由大馬中小企業機構(SME CORP)與大馬回教金融機構協會Association of Islamic Banking Institutions Malaysia(AIBIM)聯手負責協調的,並由13家參與的回教銀行負責發放。

13家參與回教銀行

這13家參與的回教銀行包括:艾芬回教銀行、安聯回教銀行、大馬回教銀行、回教銀行、大馬人民合作銀行、回教社會義務銀行、聯昌國際回教銀行、豐隆回教銀行、匯豐信托、科威特金融、馬來亞回教銀行、大眾回教銀行及興業回教銀行。

這項基金的申請為期兩年或至總額20億令吉用完為止。基本上,這項基金是開放給所有生意領域符合回教教義的中小型企業們,各種族或宗教的中小型企業都可以申請。

如果中小型企業的部分股份持有人是政府官聯機構(GLC),上市公司(PLC)或國際機構(MNC)將不接受申請。但是,如果部分股份持有人是政府發展代理機構如 PNS,PUNB,MARA, Cradle或州政府發展代理機構,該中小型企業還是可以申請這項基金。

其他的基本申請條件有:
a)必須符合中小型企業定義
b)至少60%的股份持有人是馬來西亞公民
c)當呈上申請時,必須擁有以下其中一項或更多的條件:
– 中小型企業於SCORE被鑒定至少2顆星的等級
– 微型企業於MCORE被鑒定至少第一等級
– 1-Inno CERT 證書
– National Mark of Malaysian Brand 證書
– MDec所認證的MSC身份
– Malaysian BiotechnologyCorporation所認證的Bio-Nexus身份
– Malaysian GreenTechnology Corporation 所頒發的Green Tech 證書
– 土著發展代理機構,TERAJU 所選出的“Teras”中小型企業

如果中小型企業成功獲得貸款批準但卻不符合以上C的條件,他們必須在貸款批準後的2個月之內申請SCORE/MCORE以符合資格。
如果成功申請到SCORE/MCORE,通過這項基金,中小型企業將可向參與的銀行贖回之前所支付的其中2%的利息。

值得一提的是,對於那些中小型企業現在正享用著符合回教教義的貸款。只要該貸款是在2012年獲得批準的,而且該中小型企業也符合了以上所提到的條件。那么該中小型企業也可申請這項基金。

所有的貸款申請,將依照參與的回教銀行各自進行貸款評估,並根據該銀行各自的標準來決定貸款的數額,利息等配套。這項基金可用於所有符合回教教義的貸款,包括微型貸款。

不可用於非貸款形式便利

貸款目的可以作為營運基金用途,購買資產,提升生意等等。但不能用於非貸款形式的便利如銀行擔保(Bank Guarantee)和信用證(Letter of Credit),或收購其他公司,再融資或貸款重組。但是如果貸款在未進入呆賬的階段已經重組,還是可以嘗試申請這項基金。

通過這項基金,政府將會給於那些符合資格的中小型企業2%的貸款利息回扣。比方說批準的貸款所征收的利息為BLR+2%,政府將幫該中小型企業支付其中的2%利息,而該中小型企業只需要還剩余的利息。

因此減輕中小型企業們的財務負擔。政府的贊助為期5年,或截止於2016年。如果貸款的年限超過5年,還是可以獲得前5年的2%利息回扣。
如果貸款在5年內陷入呆賬的情況,這項回扣也將停止。每一位中小型企業可申請這項基金的貸款數額最高為500萬令吉。總數的計算包括了所有參與的銀行所批準的各種貸款配套。

如果貸款總數超過了500萬令吉的限額,那么所超出的貸款數額將不能獲得2%的利息回扣。

政府資助2%貸款利息

總而言之,這項基金的好處就是政府將資助2%的貸款利息。這的確可以幫助中小型企業們減少償還貸款利息的負擔。雖然這項基金是依照回教貸款的方式,但並不限於任何種族或宗教。很多華裔中小型企業者常常會誤解回教貸款只供回教徒申請,其實並非如此。所以在此呼籲華裔中小型企業們,請踴躍申請這項基金。

美中不足的是,當筆者在寫這篇文章的時候,嘗試聯絡了各參與的回教銀行,發覺大多數的回教銀行都還沒有收到有關這項基金的清楚指示。所以希望各參與的銀行可以早日擬定有關這項基金的執行細節以便可以真正的達到這項基金的最終目的。

有意申請這項基金的中小型企業可瀏覽大馬中小企業機構的網站www.smecorp.gov.my或大馬回教金融機構協會的網站www.aibim.com以便獲取更多詳情。