乐委单亲信托:确保孩子未来更有保障

独自扛起整个家庭重担的单亲人士,对孩子的未来总是特别担忧和彷徨。为了解决这方面的担忧,乐委(Rockwills)特别推出单亲信托(Single Parents Trust),协助单亲爸爸或单亲妈妈有效地进行遗产规划,确保孩子的未来获得最佳的保障。

乐委董事经理苏龙安在接受《精明理财》访问时表示,这个单亲信托的概念,原自于一种感同身受的体验。

他透露,除了本身是单亲爸爸的原故,从过去16年来处理过的11万份遗嘱所得到的体验是,当失去另一伴的单亲人士前来办理遗产事宜,以及筹划孩子的未来时,可以从这些单亲人士脸上看到他们的恐惧和担忧,因为接下来所有家庭重担都落在一个人的身上。

“当我们在为他们处理的遗产管理时,他们总是向我们提出咨询。我们最终发现,这些单亲人士并没有完全善用遗产规划工具如信托等,来确保孩子获得最全面的保障。”

单亲家庭隐忧多

他表示,身为单亲爸爸的他,在设立自己的遗嘱和信托时也深深感受到,如果有一天他发生不幸事故,如何能够确保孩子的未来获得保障,包括孩子的教育以及生活费等问题。

“如果我发生不幸事故,比如说中风或昏迷不醒,即使获得保险公司赔偿50万令吉,这笔保险赔偿金存入我的银行户口,但是我却只能躺在床上,什么事都做不到,甚至无法签名把钱提出来。这些都是真正的担忧。”

他指出,其实很多单亲人士都面对同样的问题,他们都很彷徨无助,不知道如何进行规划,也没有一套后备计划。因此,他认为是时候为这些单亲人士推出单亲信托,协助他们有效规划遗产,确保孩子获得最佳保障。

单亲信托自己掌握财富

针对单亲信托和普通信托之间的差别,他指出,在普通信托下,客户在设立信托时,必须把钱托付给专业信托人代管。相反地,在单亲信托下,客户在设立信托时,不需要把钱转移给专业信托人代管,而是自己成为第一个信托人,继续管理自己的财产,然后委任专业信托人成为候补信托人。

当身为主要信托人的单亲爸爸或妈妈不幸去世或残废时,乐委的专业信托人将会取代委托人,负责执行信托的分配工作。

“以一名两个孩子的单亲妈妈为例,首先我们会向她解释这个信托如何协助她克服一切恐惧,并将在她去世后,按照她的指示执行信托人的工作。不过,她必须告诉我们究竟本身想要怎样的遗产规划。一般而言,都是确保孩子获得教育、拥有足够的生活费,以及不会被孩子任意挥霍。”

他透露,在正式接手信托人工作后,乐委将为孩子开设一个新的银行户口,按照指示每月直接把设定的数额汇入户口,或直接向学校支付学费等。

信托模式伸缩性大

他指出,一些单亲人士可能不太富裕,每天必须辛勤工作来养家糊口。在这方面,他们可以选择购买保险,将之放入单亲信托内,或者把一笔储蓄或投资指定放入信托内,但是仍然可以自由管理和运用这笔储蓄或投资。

对于财务比较宽松的单亲人士,比方说拥有房屋资产,也可以选择把房产放入单亲信托内。他指出,单亲信托的优点在于,客户不需要把所有的资产,可以自由选择把核心资产放入信托。

他表示,对于寻常单亲家庭而言,妥善规划遗产的迫切性,比家境富裕的单亲家庭更重要。这是因为寻常单亲人士可能只拥有一栋房子和两份保单,因此,这些资产对保障他们孩子的未来非常重要。如果没有妥善规划,那么,这些资产很容易被不懂事的孩子轻易挥霍。