了解投资工具

 阿偉   主持人

嗨,主持人你好。我是阿偉,有看你的文章,想問問你一些問題,希望可以得到一些答案。

嗨,阿偉。您好。好的,沒問題。

債券投資

請問債券是指unit trust bond嗎?

債券是Bond,是借貸的一種投資工具。政府或公司,對外發售債券來籌錢用於發展。大眾/投資機構可以購買並持有債券證書,以獲取借錢給某公司或政府的利息(按期固定支付),直到借貸期限期滿後,拿回本金。Unit Trust Bond是指專門投資於債券的基金。

除了,投資於債券基金,還有什么管道,直接投資於債券?

其實,是有的。早期的債券都是以大宗方式交易,動則幾百萬為單位,所以,通常都是保險公司或債券基金等大買家購買,長期持有。如今,普羅大眾,只要有股票交易戶口,就可以在債券公開發售期間,允許最少1千塊買入和持有該單一債券。目前,只有一支被政府保證的債券- DANAINFRA(每半年派利息,利息為每年4%),供大眾認購,但是其認購日期已經截止。

債券是否有風險?有那些需要註意的?

還是有的,其風險主要還是要看發債公司(國家)的財務狀況,如果,發債公司倒閉或資金周轉不靈,債券投資者可能得不到利息或拿不回本金。要投資債券需要註意,該公司或政府的債券評級(Bond Rating),越優越(AAA或AA或A)評級的債券,利息越少,但是也相對地比較穩。還有,該債券是否有某某單位保證,比如政府保證等等。零售債券的最新資料可以參考這個網站http://www.bondweb.com.my/index.asp

產業信托REITS

請問產業信托是指什么?是股票嗎?若不是股票哪里可以買到?

產業信托就是Real Estate Investment Trust(REITS),其操作猶如信托基金一樣,就是結集眾投資者的資金,然後用於投資產業,以便收取租金,再把利潤分給投資者。產業信托和股票一樣,是可以通過股票交易所購買,其回酬是介於5-8%之間。產業信托有分幾種,根據其擁有的資產類別來分配,如零售(Retail),工業(Industrial),酒店(Hotel),辦公室(Office)和醫院(Hospital)等等。

政府信托vs私人信托?

Amanah Saham Gemilang和銀行的基金那個比較好?我本來對ASM政府基金比較有興趣,因為他們高回酬,低風險;但很搶手,沒機會買到,所以去買銀行的基金。今年剛買了一百塊的ASG,我不懂這個會不會像ASM這么好!

Amanah Saham Gemilang(ASG)和Amanah Saham Malaysia(ASM)都是屬於政府的信托,由國民投資機構管理(PBN),不同的基金會給予不同的回酬,這是免不了的。政府信托的回酬一向很穩定,不管市場好壞的情況下,都能給予投資者大約6-7.5%之間的回酬(不免會讓人人幻想,政府其實是拿市場大好的回酬去補貼市場不好時的虧損,所以,一直都是給予每年6-7.5%之間的回酬),但是比起私人信托,要得到每年平均10%或以上(以最少3-5年的投資期來預算),是可以做到的,當然,私人信托會根據市場來波動的,風險會高一些。

儲蓄保險的準確性?

保險怎樣確認它的準確性?最近有人推銷我某某公司的儲蓄保險,但我發現那個保險代理不懂是誇大來講,還是她不會,有很多地方都講錯。我應
該找誰證實準確性呢?

阿偉,很多人都面對與您同樣的問題。其實,每個行業都有無法避免的爛蘋果,唯一能做的就是要加倍小心,多問和多比較。如果,對方還是新手,不妨給予對方多一些機會去學習。國家銀行了解消費者常面對的問題,所以,要求更嚴格的職業操守和更加透明的產品內容等等。身為消
費者的您,也該貨比三家(不同保險代理或保險公司),同時要求產品的詳細資料(Quotation和Product Disclosure Information),不該只是
相信保險代理的片面之詞或者宣傳單(不可靠)。詢問獨立和擁有專業執照的財務顧問(代表客戶,但不代表單一保險公司),也是不錯的主意,
因為他們能給予比較中立的意見和介紹,同時,可以提供幾項產品建議,讓客戶自己評選決定。

我心里總是很害怕會買錯,然後,後悔莫及。

其實如果,阿偉發現有貨不對辦的情況下,您有權利在拿到保險保單(Insurance Policy)後15天里,要求退貨,並索回之前支付的保費(需要扣除身體檢查費用),同時,您可以向保險公司或國家銀行投訴保險代理或財務顧問的欺騙或任何不道德的操守。