亲自制定一份财务规划书吧!

理財上,你需要完成什么目標呢?我在此協助你做更有效與完善的規劃!”這是我作為執業財務規劃師及理財講師經常告訴客戶或聽眾的一句話!

這一句話當然也是我執業的理念,因為我發現有很多朋友以為找個財務規劃師,然後讓財務規劃師告訴他們要怎樣做即可,我認為這是大錯特錯。(雖然有時是財務規劃師告訴你他/她如何“厲害”有效地幫你做規劃,而你唯一需要做的工作是告訴她/他你的資產或每月額外的現金。但,我並不認同)

讓我舉幾個例子來與各位分享:

首先,很多人都認為“高風險=高回酬”對嗎?當他們發現其原有的儲蓄模式或投資方法無法達到退休金的目的時,投資者常常就會有這個盲點。這時候通常接受“高風險=高回酬”的朋友就很容易受到“顧問”的影響,認為必須是高風險的投資,才可得到高回酬。那么我就應該投資“高風險的投資產品”,那么以後我的退休金就不成問題了。往往人們最大的疏忽就是忘了“高風險=高回酬”的同時,“高風險也等於高虧損”呀!

所以,當我們了解“高風險也等於高虧損”時,我們做決定之前就有更多的思考空間以找到自己最有把握的方式進行,而不是單一地依從“投資顧問/財務規劃師”,從你原有的資產配置或現金,而一般建議你嘗試投資高風險的投資產品而已。如果你親力親為參與財務規劃書草擬時,你就會發現有很多其他的解決方案。如以下;

1.參與特定投資課程,學習如何專註在某項投資產品,專註深耕在該領域。
2.與其增加自己未知的投資風險來增加退休金,你可能考慮在職場之外做些小生意當做退休金的累積。
3.你也可能選擇犧牲與家人相處的時間,往較遠的城市工作以獲取更高的薪金,薪金的差額就成為較為實際的退休金計劃。
4.原本計劃要裝修廚房或升級汽車的決定可能展延進行,從中又能累積了一筆資金。
5.下定決心戒掉抽煙,酗酒,賭博的習慣。長遠節省的數額就是退休金或孩子教育基金。
6.甚至從大都市遷至較小城鎮,從房子的價值及生活成本的減低又可能為你完成了特定的目標。
7.每日生活方式的改變,消費習慣改變等等也能產生非常大的影響。

從以上的七個可能性,足以讓我們在做一項理財決定時看到更多的可能性對嗎?但這一切的可能性必須由我們內在確確實實的意願被發覺才行得通!他人是無法完全了解我們的處境,因此,我說財務規劃師是協助你更好規劃你的財務,而不是“教”你如何去做!

除此之外,影響理財的成效也包括關系到我們的愛好、興趣、獨有的偏好和深根蒂固的一些觀念等等。例如,雖然你每年在旅遊花了太多錢,但享受旅遊帶來給你的滿足感卻是他人無法體會的,因此,你可能願意犧牲購買衣服,美食佳肴等,卻絕不能縮減旅遊開支。這時如果第三者“教”你如何縮減旅遊開支來達到理財目標,可能就行不通了。

與配偶之間的關系及想法也是影響財務規劃成效的重要因素之一。第三者有時也無法體會你們當中的一些苦衷,特別在理財環節上。往往在別人眼中理所當然的事,卻在你們夫妻關系中是不可能的事。所以,要制定最貼近真實及對你有效的財務規劃書,其中最有效的關鍵是由你親身參與及掌控規劃過程中的主導權。不然,最後財務規劃師建立的計劃書只不過是紙上談兵供擺飾而已!

作為《精明理財18堂課》的課程總監,筆者就非常強調,最好的財務規劃書絕對是客戶/你了解自己的狀況及願意親力親為參與規劃。這份計劃書也是你自己的承諾,所以,我非常鼓勵想要為自己制定

財務規劃書的朋友,抽出時間親自學習財務規劃的核心部分,以便讓自己在理財路上更踏實及有效!