人寿保险 要保多少?

馬航再肇事故,全球各地不斷發生難以預測的天災人禍事件,一再沖擊人們的思維與心情;許多人都害怕事件發生在自己身上。若當事人是自己
時,親愛的家人要怎么辦呢?

人壽保險是絕大部分人可以負擔得起的風險轉移選項。當事故發生時,生命或許會不保,家人的生活在人壽保險的作用下,生活水平仍可以保持,延續下去。但,要保多少才夠?

人壽保險投保額 = 負債 + 最終費用 +替代收入 + 教育基金

1.負債
生不帶來,死不帶去;欠債還錢,天公地義。若當事人一旦撒手人寰,留下一大筆債務給自己最愛的家人,讓他們面對債主,收賬公司,絕對不是個好主意。

把自己的資產保留給至親,債務轉移給保險公司,是可行且經濟實惠的方法。

2.最終費用
現代化的喪禮費與各種儀式的費率,是一筆相當可觀的數目。仍記得到巴厘島旅行時,當地興都教徒有為了進行興都教告別儀式典禮而停屍幾年,待存夠錢再火化的習俗;似乎,我們也越來越註重這種最後的消費模式了。

試想想,當我們在歲月流逝,體衰多病卻只能靠子女照顧時,如果再加上這筆費用的優慮,孩子們的生活是否會更不容易?

3.替代收入
若因病而失去收入,我們要一次過拿多少年的工資才合理?

10年?還是5年?

如果年收入1 0萬元,4 0歲的人可以設定10年收入;50歲的人可以用5年收入;這筆錢將可以讓我們的生活費無虞。

4.教育費用
若孩子仍未成年,以一般國人想要教育孩子到大學畢業的思維,把這一筆費用一並算入,保障計劃會比較周全。

得出以上方程式的總和,可以扣去已有的保額及存款,再得出應加保的差額。

例: 某人今年4 0 歲, 欠房債5 0萬,年收入8萬,2個孩子預期到國外升造,信奉道教;已有20萬保障及15萬存款,其保障差
額(Gap)多少?

人壽保險總保額=負債+最終用費+替代收入+教育基金
=50萬+ 5萬 + (10年x 8萬 ) +50萬 x 2(人)
= 55萬 + 80萬 + 100萬 = 235萬

扣除已有20萬保障及15萬存款,保障差額為200萬。

人生自古誰無死, 留取丹心照汗青。

現代人沒有像古人要在史頁留名的誌氣,但至少要在兒孫心中留下美麗的回憶,讓我們成為子孫後代尊敬,有尊嚴的祖先。