什么是Debenture?

讀者來函:
您好。最近我的公司向一家外資銀行申請中小企業貸款。當該銀行負責人看了我們呈交的文件後,該銀行負責人告訴我們,以我們公司的條件大致上我們要獲得貸款批準應該沒有問題。可是過了幾個星期後,該銀行負責人卻告訴我們銀行無法批準我們的貸款申請。原因是因為我們公司有讓現有的銀行抵押了“Debenture”。請問什么是Debenture?Debenture對於我們有什么影響?為什么銀行會因為Debenture而不批準我們的貸
款?希望您可以解開我的疑惑。
謝謝。

陳某 敬上

筆者回函:

您好。關於您的疑問,筆者相信大多數中小企業都不明白何謂Debenture?

根據公司法令1965第4條文,Debenture一般上解釋為一種公司負債的證明與認同。實際上來說,Debenture 是一種公司抵押或債券,將公司現在與未來所有的動產與不動產(Fixed and Floating Assets)一慨抵押給銀行。這包括公司的房地產,機械,存貨,器材,材料,交通工具,股票,債券,智慧產權等等。當公司無法償還銀行的貸款即呆賬的情況下,該銀行也就是Debenture Holder將有優先的權利向該公司追討債務或變
賣公司任何的資產來償還貸款。

所以根據貴公司已經簽了Debenture的情況下,這表示貴公司已經同意將公司現在與未來所有的動產與不動產(Fixed and Floating Assets)抵押給現有的銀行(Debenture Holder)。Debenture將會出現在公司註冊局(Companies Commission of Malaysia)的記錄,所以其他銀行只要向公司註冊局進行查詢,都可以看到這項記錄。日後如果貴公司需要再抵押公司的任何資產給其他銀行以獲得貸款時,就必須得到現有的銀行(Debenture Holder)的許可才可以進行。如果現有的銀行(Debenture Holder)不同意,您就無法進行抵押公司的資產,那么也無法獲得貸款了。

以其他銀行的角度來看,如果申請貸款的公司已抵押了Debenture給現有的銀行(Debenture Holder)。這表示銀行的利益將受制於Debenture Holder,因此銀行的利益將不會受到優先的保障,所以有些銀行都選擇不借貸給有Debenture的中小企業。