什么类型的卡, 适合时下的年轻人?

在上篇文章里,我們談到了通過使用保險, 保護自己最重要的資產。同時,我們也了解到為什么像阿麗莎這階段的人士需要購買保險,還有什么是對她最好的。此外,我們也特地註明一些購買保險保單必須註意的事項。

然而在這一篇,阿麗莎又面對必須作出另一重大財務決定的窘境。由於在過去的幾個月內,多間銀行提供她信用卡、轉賬卡(Debit Card)或簽賬卡(Charge Card)的申請。因此,這一次她必須決定自己適合申請什么款式的卡,或是繼續使用現金。

這天傍晚,阿麗莎難得地坐在電視機前收看節目。就在這時,一個信用卡廣告,讓她想起了她在電子郵件及商場接收到的信用卡優惠。對她而言,在這新時代的社會中,可以很容易獲得申請這些卡的資格。

許多阿麗莎的朋友和同事已經擁有一張卡,加上她本身很想了解這些卡的不同處、自己是否也應該擁有一張卡及哪一類型的卡適合她。因此,她急切地捉住機會,向本身的個人理財顧問-爸爸,尋求忠告。

付費卡的種類

爸爸解釋說,多數的銀行或公司通常提供3種卡讓顧客申請。信用卡可讓你在購買物品和支付電子服務費用時,無須使用一分一毫的現金。當你使用信用卡時,信用卡公司將先代支付付款項予商家,然後再將月結單通過你的發卡銀行寄至你的手上。假若你懂得如何正確及明智的使用信用卡,他將會成為一個非常有用的支付工具。

簽賬卡與信用卡的功能類似。當你收到月結單時,信用卡可準許你在月結單總金額中做出一個最低還款額,但簽賬卡就不準許。凡使用簽賬卡者,每月都必須繳付全數的月結單金額,否則,欠款將加上利息。

而轉賬卡則與銀行提存卡相似,唯一不同的是使用者不必事先到提款機提款。當你使用借記卡支付產品與服務費用時,花費的金額將立即從你的銀行賬戶中扣除,讓你可在不必隨身攜帶現金的方法下,支付所有費用。

什么類型的卡對我最好?

在得知這3款卡及各自的獨特功能後,阿麗莎最想知道什么類型的卡對她最好。結合了爸爸的解釋,阿麗莎對可以讓她先購買後繳付,加上不必繳付全數月結單金額的信用卡相當感興趣。

就在瞬間,爸爸提醒阿麗莎說,假若她不願意或不能在每個月內繳付全數月結單金額,轉賬卡可能會較適合她使用。

雖然信用卡可讓使用者先購買後繳付,但繳付最低還款額,然後將余額不斷的往下個月累積是一個很不明智的做法,因為發卡機構將征收近20%的年利率。不過,對於一個可即時及全數繳付的人而言,信用卡的確是個明智的決定。

阿麗莎爸爸表示,他個人較喜歡於使用信用卡,因為信用卡可允許他在收集所有獎勵積分之余也可伸縮自己的信用金額。在信用卡截止日期前,他將控制自己的使用次數,以獲取更長的免息期。此外,他也會在截止日期前繳付信用卡的全數月結單金額。

對於剛踏入社會的阿麗莎,爸爸還是勸告她先啟動轉賬卡以觀察自己本身的消費模式和態度。假若某天,阿麗莎已成功實現繳付全數金額的習慣,她便可以晉升至擁有自己的信用卡。

知識庫

倘若每個月只繳付最低還款額,你知道多久才能完成繳付一萬令吉的信貸余額嗎?答案是7年又3個月,條件為在繳付期間沒有增加任何的使用率。所以,如果在現階段擁有顯著信用卡欠款額結余者,在閱讀完這小知識後,馬上終止你的信用卡使用,無需讓信用卡債務造成本身的財務利息費用越來越沈重。

阿麗莎父親的忠告:

當得知女兒申請信用卡的最終決定時,阿麗莎父親給予她一些小提醒:

1. 每個月繳付全數月結單金額,以避免繳付過多的利息。如果真的無法負荷,每月至少繳付超過5%的最低還款額。

2. 如果在購買點上沒有擁有實際的現金情況下,盡量不要選擇刷卡。

3. 避免使用信用卡從自動提款機中提取現金,這樣會造就財務利息費用,因為它不是銀行提存卡。

4. 準時繳付月結單金額,以避免滯納金罰款和罰款率(但也不必太早繳付)。

5. 經常檢查月結單金額,以確保月結單屬正常的交易額和收費記錄,並機警地留意著月結單是否出現任何異常的交易額。