从事业风险探讨 如何守护人生的初衷

金錢的出現,其基本的本質為世上人類承認並接受作為提供人類交換物品服務的共同“工具”。因此,當我們追求金錢時,我們背後的動機都是為了完成某個或多個生活/人生目的。例如,需要金錢換取每日生活的衣食住行,進而要求更好的生活品質等等。認同這一點後,在進行財務規劃時我們就能更有效的進行重要次序編排。

基本上是以追求人的幸福快樂為本,因此,在理財上我們應該以保障個人及家人的安全,幸福為著力點。

以上圖表的左方呈現金錢上的需要以維持安定幸福的生活。而右方兩個潛在的風險是我們在奮鬥,努力耕耘自己事業以完成左方的心意時可能面對的各類風險。因此,如圖上任何通過有效方式建築“防火牆”也就是風險管理機制以達致避開,降低及轉移風險,最終是維護我們左方的意願!

今天,筆者主要與各位分享與探討在發展事業過程中可能面對的各個風險及如何保護保障個人與家庭的基本“幸福需要”。首先,在理財上建議各位讀者一定要把個人家庭財富與生意資本明確的區分,再進一步以以下方式規劃風險管理。

第一,避開不必要的風險。我們以飲酒後駕車作為例子。若知道喝酒後駕車的危險性,那么只要避免喝酒就可以避開喝酒後開車的風險。又或者喝酒後,讓別人開車也是避開酒後駕車的風險。理財上以達致家庭團結的角度來看,因為你對孩子們性格、能力的了解,所以若要避免孩子因為個人因突發事件發生造成昏迷死亡時不會導致孩子們相惡以對,那么生前的遺產規劃是迫切的。

第二,降低將面對的風險。繼續以以上酒後開車例子,若非要喝酒應酬不可,那么可以以少量應對確保不醉下開車,那么風險將隨之減低。理財
上,若你顧慮自己的事業因為一時疏忽造成債務累累最終破產而影響家庭生活,那么把部分資產保護起來給家人免去這份擔憂是非常重要。

第三,把風險轉移給第三方。這方面保險就扮演非常重要的角色。例如,再小心開車也可能會發生車禍,因此,把發生車禍後財務與法律責任轉移給保險公司承擔,你就可以免去這些煩惱。另外,若你與合夥人的生意正在火紅的發展,大家都相互需要各自的專長以讓企業繼續進行。任何一方發生突發事故都會造成現在事業破壞性的傷害,因此,你與合夥人通過適當的風險轉移規劃將確保突發事故發生時對企業的傷害降至最低!

第四,分散既有風險。從企業角度來看,現在全球生產線工廠,為了分散風險,他們都把工廠分坼在不同地點生產以防萬一火災、水災等的突發事故時,公司能繼續供應貨品給顧客,特別是近年發生的泰國大水災。日本大地震後也讓企業對於分散風險有了更強的意識!

而在財富累積的過程中,投資資產配置組合是最終確保我們退休基金最有效的保障方式。把所有的資金全部放在一個大籃子里來管理並不可取。為什么?想一想,能為你賺取20%以上回酬的資金與每年提供5%回酬的資金其本身可承擔的風險元素會是完全一樣嗎?在大環境下如政治,氣候,經濟因素等其所造成的動蕩風險在我們的資產內有些是相對性,而有些卻是一致性受影響!所以,適當分散在不同的資產風險屬性能降低風
險。

總結今天的這篇文章,各位讀者不妨試問自己,若今天我因為意外/疾病而昏迷,殘廢甚至死亡,我家人能繼續現在的生活嗎?又或者,若今天萬一我因為某項疏忽而破產時,我又為家人準備了怎樣的生活方式?

最後,當財富變多了,資源變豐富了,理財策略必須跟著改變!因此,下一期筆者與各位談談如何延著你經營生意的核心競爭力,去規劃風險管理,以找到最符合效益的方式!而不可是為了避免所有風險而本末倒置的削弱核心競爭力。