从理财角度看《财政预算案》

國家開銷多過收入
根據政府的預算,明年的收入稍微增加至2千零87億令吉 (2012年為2千零73億令吉),支出為2千524億令吉(2012年 為2千308億令吉),赤字為400億令吉,大約占國內生產總值 (GDP)比重的4.0%(2012年赤字為423億令吉,大約占國內 生產總值(GDP)比重的4.6%)。這已是16年來連續入不敷 出,這好比個人長期的開銷多過收入,都是舉債過日,非常不 健康,雖然,政府放眼在2015年削減財赤至3%目標。其次, 這還只是預算,真實情況往往會因為沒有嚴厲為開銷把關,而通過國會“追加預算”,進而導致赤字超多400億令吉。

大馬債務亞洲第二高
到2013年,我國的債務預料達到5千429億令吉,相等於 國內生產總值GDP的54.2%比重,是亞洲第二高,大概每個大 馬人(2012年人口:2千800萬)背負著1萬9千389令吉的債 務。還好,外借的債只是占總債務的3.5%。我國的收入已經連 續16年都不夠支付開銷,只好繼續舉債——印鈔票,而國家的 財政都已經赤字,又如何期待它還債?除非,變賣國有資產, 比如希臘近期以賣島來還債。

出口導向的經濟體
我國的出口貿易總額達6945.48億,比起進口貿易總額的 5742.32億,是不錯的指標,但鑒於外圍因素的影響,進口的 增長率(3.6%)大於出口(2.8%)。我國在貿易生意上賣的 比買的多,但是也意味著我國是個出口導向的國家,國際經濟 的變化輕易地影響我國的經濟,區區的2千800萬人口,不太容 易像中國一樣可以很快的從出口轉向內需導向的經濟體——自 己制造,自己消費來達到經濟發展,國家富裕。雖然,我國已 開始實行“最低收入”政策,作為邁向高收入國家和提高內需 為導向的目標前進,但也給予經商成本造成不少的壓力,除非 像新加坡一樣加強研發,效率和轉型與高科技/高檔/高率潤的商 品。其實,我國的資源是非常豐富的,只要管理得當,高收入 國或富裕國是不難達到。
經濟在增長

雖然國內生產總值(GDP)不是單獨的指標,作為了解國 內經濟的活動,但可以用來略知國家經濟成長的一二。今年和 明年國家經濟成長大約4.5-5.5%之間,是蠻不錯的,畢竟,我 國在落力的推行國家轉型計劃,只要認真執行,通過基本建設 來刺激經濟是不錯的手法。

利用預算案提升財務狀況
減少財務

這次的《財政預算案》給予借貸國家高等教育基金( PTPTN)的大學生非常大的“便宜”,只要在2013年9月30日 前,一次過把欠政府貸款的80%還清,就可省了20%貸款的母 金,這還沒有包括省了繼續供的利息——3%或1%。比如,您尚欠政府2萬,您只需一次性還1萬6千,就可結束與國家高等 教育基金的貸款合約。至於把尚欠政府的錢,分12期從今年 10月開始攤還,能享有10%母金折扣,是不值得的。畢竟這筆 貸款也是需要在明年9月前還清,何不自己先收集起來,在明年 9月前,一次性還完來的更好(可享20%母金折扣)。


增加扣稅
財政預算案給予我們一年6千的稅務回扣(Relief),予開 始儲蓄于國民教育儲蓄計劃(SSPN)的父母。這對高收入的父 母而言是好消息。如果,父母是屬於分開報稅的,那么,各人 可得到最高的6千稅務回扣。該項計劃擁有保險和政府擔保成 分,至於回酬(2011年為3.75%,2010年為3.25%)大致上高 於定存,也不輸於儲蓄保單的回酬,而且存款隨時可以提出。

現在打得火熱的私人退休計劃(Private Retirement Scheme),今年開始可以扣稅,一年3千,為期10年。到目前 為止,還沒有正式開始發售,請大家拭目以待,它會是不錯的 扣稅選擇以及加強個人退休的保障。這也是政府在為“人口老 化”做準備,也旨在提升國民退休時的生活素質(到2050年, 年老人口暫總人口的15%)。