你必须问单位信托顾问的11道问题

如果你是一名業余投資者,或者對單位信托投資所知甚少,大多時候你會完全依賴單位信托顧問的建議。但是,你如何確定你的單位信托顧問會從投資者的利益角度出發?作為一名有知情權的投資者,你有權向投資顧問提出無數問題,因為這些投資資金都是你辛苦賺回來的血汗錢。這篇文章將可讓你:

·掌握必須詢問單位信托顧問的關鍵問題;和
·在咨詢相關問題後,對投資單位信托做出明智的決定

問題1:這項單位信托基金是否獲得相關監管單位的批準/是否屬於合法的單位信托基金?

所有單位信托基金產品必須獲得大馬證券監督委員會(簡稱證監會)的批準。想要確定一項投資產品是否獲得證監會的批準,投資者可以致電03-62048 0 0 0,詢問投資計劃管理部門,或瀏覽證監會網站www.sc.com.my的Data&Statistics欄位查詢。

問題2:我要如何評估一項單位信托基金的表現?我可以在哪里找到單位信托和相關基金管理公司的資訊?

你可以透過閱讀最新的年報,掌握一項單位信基金的表現記錄。不過,你必須謹記,一項投資基金的過往表現,無法保證其未來的表現。你可從招股書中獲取相關單位信托基金和基金管理公司的資料。你在投資之前,應該仔細閱讀和了解招股書內容。

問題3:相關基金是否符合我的投資目標和風險承受度?

在你的單位信托顧問提出這道問題之前,你必須先坐下來和他討論,並對此達成共識。基於市場內有很多組別和類型的基金,各有各的益處和風險。你必須對單位信托顧問所建議的基金有所了解,選擇真正適合本身投資目標和風險承受度的基金。你不應該受制於單位信托顧問,投資在不適合自己的基金上。“不要涉及在自己不了解的投資!”

問題4:我投資在一項基金的錢將會如何處理?投資在哪里?

每一項單位信托基金都有本身的投資目的。你應當去了解基金在實現這些投資目的方面所采取的策略。譬如,股票基金一般上將會把大部分的資產投資在上市公司的股票。因此,投資者必須清楚知道,相關基金將會投資在哪些投資產品或工具上,因為這將直接影響到投資者的風險承受度。

 

問題5:我要如何知道所投資的基金表現良好?我要如何與其他基金做比較?

每項基金有本身的基準(用以比較基金表現的指標),並清楚列明在招股書內。你可以將所投資基金的回報率,與這基準作比較。比方說,普遍上債券基金的回酬率是銀行平均12個月的定期存款率。另一方面,你也可將所投資的基金,與其他具有類似特性的基金作比較。架構更復雜的單位信托基金,可能對比更復雜的基準。

問題6:我要如何從這基金中賺錢?

如果你投資在單位信托基金,一般上你的回報將會來自:
·資本收益(如果股價看漲),和/或
·派發股息(如果基金管理公司做出宣布)
你可要求單位信托顧問向你做出解釋,以及閱讀招股書。不過,你對單位信托顧問所做出的任何承諾都須保持警惕。顧問不應該向你做出特定的回酬保證,因為有很多因素足以影響基金的表現。你可以通過電郵info@fimm.com.my,或致電03-2093 2600,聯絡大馬投資經理聯合會(FIMM)以了解詳情。

問題7:我是否需要支付任何費用或收費?

每項投資都涉及成本,投資單位信托基金也不例外。一般而言,單位信托管理公司將會設定以下的費用和收費:
·分銷/交易收費,比如在你買賣單位時將會涉及到銷售費用和贖回費用
·管理費用
·信托人費用
你的單位信托顧問必須向你清楚解釋一切費用。仔細閱讀招股書,以便獲得單位信托基金的一般費用和收費。

問題8:如果我在投資一項基金後改變主意,我是否可以賣回給公司,收回全額退款?

符合資格的第一次投資者將享有一段“冷靜”期。這意味著,投資者將有一段考慮時間,重新思考是否要繼續投資相關單位信托基金。這段冷靜期是從基金管理公司接受投資者的申請日期開始計算的6個工作天。

問題9:如果我急需用錢,是否可以輕易脫售基金?我需要等多久才能拿回我的錢

單位信托是流動性高的投資。你可以接觸你的代理,呈交一份贖回通知,以贖回投資單位並收回你的錢。有關贖回期限的細節,請咨詢你的單位信托顧問。

問題10:基金管理公司是否會針對我的投資概況,發出任何文件通知我?

是的。請向你的單位信托顧問了解,究竟多久會收到這項的文件報告。

問題11:我可以通過什么途徑,獲得更多有關基金的資訊?

一項單位信托基金的大部分資訊,已經概括在其招股書和年報內。請向你的單位信托顧問索取一份招股書,仔細閱讀後才作出投資決定。