压力测试

欧美各国最近在对各大银行进行压力测试,以确保其结构正常,资产与负债状态可以维持,并能承受相当程度的借贷违约,不至于重蹈次贷风暴的覆辙。

在近期粮价、油价、利率、屋价、原料价等不断上涨的趋势下,我们一般的平民,是否也该未雨绸缪,为自己的财务,先做压力测试呢?

收入方面,若我们遇上经济风暴,收入会减少多少?是30%还是50%,情况会维持多久呢?若情况不乐观,我们该如何寻找出路?

如果以上的答桉相当负面(根据统计,一般年轻人失去收入,手上的资金只能维持不超过十个星期的生活),那我们现在、立刻能做什么准备,以提高我们的收入或增加更多收入的管道。另外,也可以考虑寄出履历表寻找更多潜在的老板以聘用你。或者着手创业打造另一片天空?购置房屋出租也是提高收入的另一种方式。

收入是维持一家人生活的泉源,失去了收入,家庭生活将难以为续。

支出在未来的几年,在全球各国经济陆续复兴的驱动下,物价波动及上扬似乎是成了必然的结果。较高的通货膨胀将带来较高的利率,买屋买房的负担就更百上加斤了。另外教育费、医疗费、交通费也在蠢蠢欲动。

若物价上涨了30%,你的生活还能维持正常吗?你该如何降低你的支出以适应新生活?房贷利率调升1%会对你的生活影响多大呢?

支出是维持家庭生活水平的必需,当遇上通胀,你削减支出的弹性,够吗?

资产的流通性对紧急状态尤为重要。在最坏的情况下,变卖财产是维持生命的最后途径,在被迫出售的情况下,你手上的资产能以最低折价出售吗?要多久时间可以套现?变卖的钱购全家人活多久?

负债是利率米敏感度很高的项目。当利率上涨成了趋势,你能不能减少负债以减轻利息支出?用什么借贷策略及战术可以减低利息支出,减轻负担?

以上种种情况都可能发生,甚至交错同时发生。当某些不利情况一旦出现,你会以多块的时间把情况控制在损失最少,把存活期拖得最长,你就可能是最坏状况的收益者。富者更富的基础是建立在,先把穷人拖垮,再以廉价收购有价值资产,再等时机高价出售的模式上。只是,你是属于富者或是穷者,哪一边?

97亚洲金融风暴,2000年达康风暴,2001年911事件,2004年沙示病毒,2008年次贷风暴等;每几年就会发生一些让人措手不及的事件或衰退;不久后,资产价格会迅速地恢复高位,让来不及买的人耿耿于怀。

你,要在下一次财富大洗牌时做赢家还是输家?做更穷的穷人或相反。

机会是留给有准备的人,而这种人是经得起压力的考验。若你想做这种人,不妨也给自己做做压力测试,以确保你的能力、财力与远见。这将决定你能飞的高度与未来。

海啸、地震、核辐射、土石流、水灾、雪灾、火山爆发等天灾,在近几年来频频发生,也预约了未来的世界天灾亦将继往开来,不会停止。再加上不时发生的人祸,如:战争、毒奶粉事件、过度借贷、央行不当的货币政策等,都在预告着不可知的未来。

“多算胜,少算不胜,而况于无算乎?”

愿以以上孙子兵法中的名言与你共勉。请务必先让自己立于不败之地再绝地反攻,创造大赢。压力测试,不妨一试,再试。