合格财务规划师的重要性

先與大家簡略分享一個耳熟能詳的寓言故事。話說很久以 前有個人去朋友新家拜訪。他發現好朋友的屋子里的壁 爐的煙囪做得筆直,一冒火就出現火星,屋旁又放著幹木柴,十 分危險。於是勸告好朋友把煙囪改成彎曲狀及把木柴移去較遠 處,但房子的主人不以為然。結果過了不久,屋子真的因為煙囪 的火焰而發生了火災。

財務規劃師的主要工作之一就如房主的朋友。在未發生事 故之前就預先為可能發生的事作好準備的工作,以把風險降至最 低點。財務上當我們預先規劃的越全面和周密,未來的生活就越 有保障!而財務規劃師通過其專業知識及經驗扮演著引導及評估 的角色。

再以足球隊為例,了解足球隊的人都知道,每隊有11人, 分別是守門員、後衛、中場與前鋒。守門員,顧名思義,就是守 門的,是球隊最後一道屏障。一個好的門將,有時候往往決定比 賽的最終結果。而後衛分工上負責防守,一般又根據場上的位置 分為中衛和邊衛。中場主要是攻防的樞紐,起著串聯及整合整個 隊伍進攻或者防守力量的作用。而前鋒的主要任務就是進攻。

那么,足球與為何須要財務規劃之間有什么關聯呢?這里,筆者借以足球的形態與各位分享財務規劃師的職責及角色。

您日以繼夜經營的事業,每日運籌如何賺取最大化的盈利 或收入就是您的前鋒,因此,您大部分的時間與精力都在為這犧 牲。而關於要如何保護自身與家庭的保障,處理資金調動,在攻 防之間又如何能做到最佳的安排?財務規劃師就如你的中衛及守 門員,他們以守護您生命的初衷為出發點,給予適當的建議與規 劃。

財務規劃師的職責所涉及的範圍非常廣泛。其服務貫通人 一生的生老病死。從出生到求學,大學畢業,成家立室,再到退 休無不與財務扯上關系。這過程中就涉及到風險規劃、現金流規 劃、投資規劃、遺產規劃、教育基金規劃等等。另外,當人生遇 到重大事故如失業、離婚、喪偶、意外殘疾、嚴重疾病糾纏、債 務纏身、稅務問題、購買產業等等,也都須要財務規劃師協助評 估各種方式及優劣點,以讓您做最佳決策。

在邁向現代化與全球化的社會結構,我們也無可避免的面 對越趨細化分工的社會模式。因此,忙於事業及家庭的同時,要 如何做好個人及家人的財務規劃呢?更頭痛的是現在的金融產品 復雜又眼花繚亂,教人如何選擇!

故此,一名既有經過嚴格考試審核又有廣泛專業知識的合 格的財務規劃師可說是最佳人選。以下為財務規劃師優點;

1.客戶的利益為優先考量

一個真正合格的財務規劃師執行任務時必須以客戶的利益 為優先考量。而不是以出售理財產品或解決方案為主導。這才能 協助客戶最大化手頭上有限的資源。

2.專業知識

合格財務規劃師都必須經過嚴格的理財考試。同時具備2年 以上的理財工作經驗。因此,才能在復雜的理財產品及方案中, 依據您的目標及利益引導最適合您的理財計劃。

3.專業服務

更高的執業道德操守。另外,現在的合格財務規劃師都必 須獲取證監會的批準及監管。因此,客戶可更放心把個人狀況, 資料及需求與其坦誠討論。

社會進步下,目前購買理財產品或服務已不能只單單滿足 個別需要,而更應廣泛全面看待個人及家庭長遠的理財需要。很多當下的財務決定影響著我們未來的生活素質。包括購買保單、 投資、教育規劃等等,而作出錯誤的決定,損失面肯定更大。

另外,財務規劃師協助您在人生重要抉擇的時候,提供專 業客觀及可長期遵循的財務建議。在面對外界不斷改變的環境中 及您不斷改變的人生目標與現況下,調整您的計劃與步驟。

財務規劃師也是串聯整合您生命的初衷,再配合您的核心 工作及事業,給於適當建議及規劃,以把您心中的意願隨著時間 及事業的擴大,獲得相應的調整及提升。

最後,選擇一個能了解你需要的財務規劃師將讓你在財務 規劃上事半功倍!