回教银行:创新求变,引领全球

回教银行(Bank Islam Malaysia Berhad)自1983年7月开始营业以来,一直被尊奉为大马回教金融机构的先驱,成为本地回教银行的一个象征。回教银行虽然曾一度陷入低潮期,不过,过去几年在董事经理拿督斯里祖克里(Dato’ Sri Zukri Samat)领导下,这家历史悠久的回教银行已成功摆脱困境,重回正轨。

祖克里表示,他在2006年接过回教银行的领导棒子时,这家银行正深陷亏损之中挣扎求存。13亿令吉的呆账,让该银行蒙受高达1亿2800万令吉的亏损。

他在2006年10月份推出一套3年的转亏为盈计划,并专注于五大方向,包括重组资本与资产负债表、提升资讯科技基建设施、全方位转型、成本合理化行动,以及人力资本发展。

“这项转亏为盈计划涉及成立一个新管理队伍、一个大规模的重组行动,以及重新调整银行的政策与程序。”

转型计划取得成功

他透露,这三年的转亏为盈计划有两个目标,即转亏为盈与稳定成长。这些转型努力包括重新调整分行运作模式、加强服务递送效率,以及持续为客户推出具创新与附加价值的金融产品与服务。以上努力成功提高了传统客户与非传统客户对回教银行产品与服务的认知。

他认为,回教银行在2007年8月启动重新塑造品牌的活动,成功让该银行取得更佳的业务表现。这项品牌重塑行动不仅改变了该银行员工的思维与工作文化,同时也改变该银行的业务经营方式,从而加强各个业务部门的竞争力。

自此之后,回教银行不断写下佳绩,并在2010年6月创下20多年来最好的税前盈利表现。此外,回教银行在2010年也夺下两个品牌大奖,他把这项成就视为客户对该银行过去三年来,在品牌重塑与转型努力方面的一种肯定。

随着回教银行在2009年6月顺利完成转亏为盈计划后,该银行开始启动永续成长计划(Sustainable Growth Plan),专注于加强银行的产能容积与实力,以便配合该银行的区域扩张计划。

成为全球领航者

他指出,回教银行的愿景是成为“全球回教银行的领航者”。回教银行创办人希望银行能够茁壮成长,成为大马回教银行领域的标志,不仅仅局限于国内市场,而是把业务版图扩大至亚洲区或更远的地方。回教银行的野心,基本上可以从该银行在大马回教金融服务领域的先驱地位中反映出来。

“我们知道,想要在一个竞争激烈的领域里成为领航者,就必须进一步强化我们在国内市场的地位。因此,我们将会继续投资在分行网络与服务递送系统,以便维持我们在回教银行与金融服务领域的领航者地位。

他透露,截至2010年12月为止,该银行的分行网络规模已经扩大至113家。除了持续扩张分行网络,回教银行也透过替代服务递送管道,如网上银行、流动银行,以及897个自动服务终站如提款机、存款机以及支票存入机等,来为客户提供更优质的银行服务。

为了实现“全球回教银行领航者”的愿景,回教银行不仅采取积极态度扩张网络,尽全力扩大其业务版图,同时,该银行也持续不断地在产品与服务创新方面寻求突破,在回教银行领域写下多项首创记录,不断为回教金融产品和服务设下新标杆,以便巩固回教银行作为大马首家创立的回教银行,以及全球回教银行先驱的地位与名誉。

不断创新寻求突破

这些创举包括率先推出晶片型提款卡(智慧卡)、首个全球企业回教债券的包销银行、推介回教银行万事通卡(Bank Islam MasterCard)成为亚太区首家推出晶片系统信用卡的回教银行、首家通过提款卡与回教银行卡(信用卡)提供缴付财产税(Zakat)服务的银行、首家在大马提供银行服务手机短讯的银行、全球首家推出全球回教信用卡的回教银行,以及大马唯一获得大马证监会(SC)发出企业咨询执照的回教银行与非投资银行等。

“身为大马回教银行业的先驱,我们展现了产品与服务创新方面的领导风范。我们把这些营运强项视为我们的竞争优势,我们将会善用这些竞争优势,推出更多回教产品与服务,以便满足客户不断改变的需求。”

他透露,回教银行接下来的策略将会专注于该银行最擅长的优势,即为零售与企业客户提供具创新与市场首创的产品。他强调,回教银行的成功关键在于“创新”,而不是“效彷”。如果只是一味模彷传统银行的产品与服务,将无法带来一个永续性的竞争优势。因此,回教银行通过不断寻求创新与独特的产品和服务来吸引各种不同的客户。

继续专注零售银行业务

他指出,随着回教金融服务领域在本地与全球迅速扩张,的确带来更激烈的竞争。不过,这个领域还有很多有待拓展的契机。在回教金融服务领域的持续扩张下,这个市场的蛋糕肯定会扩大,足以让每一个人从中分得一杯羹。不过,他认为成功的要诀在于懂得鉴定利基市场。

对回教银行而言,消费银行依然是该银行的核心业务。因此,该银行将会继续专心拓展房屋融资、个人融资、汽车融资,以及回教银行卡(信用卡)的业务。同时,该银行也积极扩大低成本的散户储蓄市场。他透露,该银行通过分行网络扩张行动,来吸纳更多的新经常户口与储蓄户口。

尽管如此,该银行也会积极拓展其它商业契机,尤其是投资银行、企业银行、商业银行,以及财务管理服务领域。

此外,回教银行也将继续投资在人力资本发展。此举是为了巩固该银行在回教银行与金融服务领域的领导地位,并将回教银行定位成雇员的最佳就业选择,以便吸引与留住回教金融领域的专才。