如何在三年内还清欠款?

《精明理财》理财急诊室主持人:

您好,本人32岁,是一名广告撰稿员。由于我是家中的独子,而双亲皆已退休,所以必须负担家中大部分的经济。目前居住的房屋已缴清贷款,而汽车则每月需付还500令吉,还有两年供期。

因为收入与支出不成正比,所以几乎每个月都入不敷出。目前信用卡欠款已达到20千令吉,每月复利为18%。另外,尚欠10千令吉的贷学金未还,每月利息为3%。请问主持人若我想在三年内还清这笔欠款是否可行?我应采取什么行动?

另外,双亲已经年迈,我想为他们和自己购买保险,可是市面上保险种类太多,不知如何选择。考量到目前的经济状况,只能负担最低保障的保险,待还清欠款后再加保,希望主持人能够给我建议,应购买什么类型的保单?保费大约需要多少费用?

谢谢。

剑豪敬上


剑豪您好!

剑豪财务目标

目标一:   三年内缴清所有债务。

目标二:   家人医药保障。

剑豪财务状况分析

剑豪整体财务状况属中等。 请参考表一。

表一财务状况分析

财务状况分析 数额 水平 健康水平
全年总收入 4万8千
全年总开支 3万9千600 占全年收入83 %
全年收支余额 8千400 占全年收入17 %
基本开销 2万1千600 占全年收入45 %
贷款摊还 6千 占全年收入13 %
全年保费总开支 0 占全年收入0 %
应急储备金 5千 1.3 个月收入

剑豪务目标所需要基金

目标一: 三年内缴清所有债务

欲三年后清还全部债务, 总欠额是4万2千,每月摊还额是1千789,占您每月收入的45%。 见表二。

表二债务组合

债务 年利率 欠额 每月 剩余还期/
汽车贷款 2.5% 1万2千 500 24
信用卡贷款 18.0% 2万 1千* 24
教育金贷款 3.0% 1万 291 36
总共 4万2千 1千791

*信用卡设有最低付款条例,通常是欠额的5%,所以您每月摊还额设在1千。

目标二: 家人医药保障。

欲投保每日2百住院利益的保单,您的保费大约一年6百,您父母每人大约1千800,三人总共一年4千20或每月350,占您每月收入的9%。

年龄 大约年保费**
35 600
60 1千800

** 1。查询4间保险公司所得的平均保费。

2.保费每五年提高,男女保费有别;  通常可申请年龄不超过60岁。