如何擴展小本生意,增加財富?

哲明您好!

財務目標

目標一:  增加財富。

目標二:  清還房貸。

目標三:  2 位孩子教育金。

財務狀況分析

整體財務狀況中等。請參考表一。

表一: 財務狀況分析

財務狀況分析 數額(年算) 現水平 健康水平
全年總收入 6萬
全年總開支 4萬8千 占全年收入80 %
全年收支余額 1萬2千 占全年收入20%
基本開銷 2萬4千 占全年收入40 %
貸款攤還額 1萬6千200 占全年收入27 %
全年保費總開支 3千 占全年收入4 %

財務目標所需要基金

目標一:   增加財富。

一般上,生意的成長過程可分成四階段,每個階段有其不同特征和需求。請

參考圖(一)。  相信您的生意現階段處於“穩定期”,為生意前景尋找成長--  增加銷 售和盈利額, 提高競爭能力,使生意“再生”。如執行“企業再生”,則需要額外資金來開發新產品和市場,和多樣化生意。   融資方法有政府貸款( 如CGC、 微型貸款等)、銀行貸款、邀請外人入股等,各方法有其利和弊。建議您考慮CGC貸款,因它可提供無擔保及合理利率貸款。

目標二:  清還房貸。

您沒提供貸款資料,無法為您規劃。只能提供圖二給您參考,如貸款額27萬、30年攤還期和4.3%利率,15年貸款余額是17萬7 千,20 年則是12 萬5 千。

目標三:   2位孩子教育金。

如果老大和老二進入本地私立大學, 估計今日教育費(學費和生活費)是每人7萬5千。 那麼您要為老大15 年後準備18萬的現金, 而老二則18 年後要21萬5 千的現金, 請參考表二。

表二: 教育金計算

孩子 入大學年齡 課程年限 今日教育費 入學時教育費
老大 15年後 3 7萬5千 18萬
老二 18年後 3 7萬5千 21萬5千
總數 15萬 39萬5千

* 以6%通漲率計算

《雄師理財顧問》的回答和建議

您可采納以下推薦來規劃以上財務目標:

如 果您想要給孩子教育金和還清貸款,建議每月多儲蓄5 百,加上現有的1 千,總共1千5 百,同時每年增加5%儲蓄額。如果把這筆錢投資,每年回酬率7.5%,那麼您就可達成這倆個財務目標了。請參考圖三。

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