完全退休手册

每当人们谈起退休课题,总是离不开退休金。到最后,我们总觉得钱不够用,怎么退休呢?或者,钱存够了,能退休了,却发现退休生活怎么会和想象中的幸福预期有这么大的差距?

当生命逐渐步入壮年期,离退休的距离也更近,开始思考自己究竟要怎么样的退休生活?

近年来,医疗开销大幅度腾涨,甚至成为时下患病者破产的重大因素。因此,在选择退休地点时,也要把此因素考量在内;房子离政府医院有多远路程,医疗保险是否完整等。

退休后的生活,每天都像星期天,天天都是假期,要如何打发每天24小时的时间,让自己过得快乐又充实是最关键的。晨运是否有地方?早午晚餐是否容易约到老朋友共聚,家里附近是否有志趣相投的同志,一起玩棋、喝茶、打太极、聊天、做义工等。人是群居的物种,多与人交流,帮助需要的人,让人生更有成就感,活得也更开心。

养儿一百,长忧九九,是人之常情。在退休后要和儿女同住吗?他们愿意与你同住吗?或住在相邻的社区?想尝尝见到孙子女吗?在规划退休生活时,许多有能力的父母都把上述问题考量在内;不少人也为子女先买了房子,以便往后能互相照应。

对想和孩子一起住,过退休生活者而言,足够的人寿保险和医疗险是必需的。由于现在的殡葬费用已达到数万元,未来更是高不可攀,若老来患病,医疗与葬礼费两相夹攻,与我们同住的子女该如何应对?

钱,是能否达致退休的最关键因素。若钱不够退休,年龄却已超过应退休极限,不妨考虑半退休。在职场上打拼了半个世纪的人,总有两把刷子;在外包工作盛行的廿一世纪,要找一份弹性的差事应该不难,同时也可以收获一份成就感。因此,由始至终,我们许多人都没想过完全退休;半退休生活,可能更写意。

对完全退休的人而言,金钱应放在不同的几个篮子,做好资产设置(Asset Allocation);把过去半辈子赚来的钱放在不同的资产上,房地产、定存、债券、外币存款、蓝筹股、贵金属如黄金、基金、年金保险等,若其中几项表现不佳,仍有其他有表现的资产互补,如:股市表现不佳,则先花定存的钱,直到股市好转,再进行重新均衡(Rebalance)的比率分配,卖掉有表现增值的股票,提升自己花费掉的存款额;反之亦然。

随退休而来的日子,就是面对死亡及衰老,对抗老化的最佳途径就是学习,不断地学习新事物将会令人感到朝气蓬勃,如旧枝长新芽;有重生的感觉。因此,培养起自己对世界的好奇与兴趣,不断地发现新事物将会为生命添加更多的色彩,贡献自己所长。同时,让身体内的能量不断地输出去给有需要的人,使自己感觉“有用”,“有价值”,也会让自己获得更高的能量,去完成人生的使命。

只要兼顾到金钱、生理、心理及情感诉求的退休计划,才能算是理想的计划。没有面对死亡、病痛的退休计划,永远是缺了一块,不完整的计划。