小两口的 6大理财秘笈

当一对新人宣誓成为夫妻,也意味着从此将从个人理财转为家庭理财。他 们面临的不再是花前月下的浪漫约会,而是担负起共同建设家庭与抚养 孩子的责任,而这些责任都建立在经济基础上。所以,新婚夫妻必须学习如何 进行家庭理财规划。

理财秘笈1:着手理财规划

当两个人组织家庭的时候,理财规划就不再简单,包括 孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来 的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前,先整理一 下家庭财产,目前有多少存款、多少投资、多少负债、多少 固定资产、多少流动现金,然后再制定理财规划。

许多人在成家后,双方父母仍然紧握财政大权。但专家 建议,小两口应该争取回自己的财政大权,亲自承担营造新 家庭的责任,新婚夫妇更要主动去掌握一些必要的理财知识 来稳定和壮大自己的家庭财务与加强抗风险的能力。身为父 母的在这个时候应以过来人的经验适当的给予提醒。

理财秘笈2:整合婚后财产

每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资 风格来确定投资理财的方式。但在结婚之后,投资组合的配 置会产生变化,所以刚组建小家庭的新婚夫妻要适时根据两 个人的情况进行相应调整。

比如男方在婚前已经积累5万元资产,其中1万元投资于 储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中, 而女方也偏好稳健投资,将自己2万元资产中的1万元购买低 风险理财产品。但在结婚后两个人的资产是7万元,其中2万 元为低收益产品,这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合 适,可将更高比例的资金投向收益较高的理财产品。

理财秘笈3:合理开销投资

整合财产后,对家庭总资产额已有所确定,小两口可重 新制定家庭开销和投资规划。开销方面,买房买车是很多新 婚夫妇的首要任务。贷款购房的话,房屋贷款每月还贷金额 建议控制在30%以内。如果暂时还没有小孩的家庭,尽量把 食物的花费控制在10%以内、置装费用控制在10%之内,交通 及通讯费用控制在5%,娱乐支出控制在10%,杂项支出控制 在10%内。这样一来,家庭总支出为总收入的75%,每月可以 留下25%进行投资。

家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户,确保家 庭生活不受突然变动的影响,应急金大约是家庭月支出的3至 6倍。如果夫妻二人收入稳定,还可以考虑将存款用于金融投 资,可以购买一些股票型基金。随着家庭资产的不断增加,可 以丰富投资的金融产品,除了存款,可以买一些股票,黄金也 储备一些,因为不同的金融品种风险也不一样,有时可以相互 抵消。

理财秘笈4:积累育子费用

孩子的教育经费是家庭中很大的一笔开销,需要提前制定计划。

育子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点,因而年轻 的父母需要及早开设“家庭教育金”。每年存入固定的金额, 等孩子上学时,就已经有一笔相当可观的“教育经费”了,也 可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上,以规 模较大的基金公司为主。

从投资策略上,可以将定期定额与长期投资相结合,在坚 持定期定额投资的基础上,如有财力,市场时机好,可以一次 性加大对投资类产品的投资力度,长期持有,享受长期财富增 值。

理财秘笈5:保险防范风险

尽管新婚夫妇都正值壮年,但防范风险仍是必须的规划, 一旦有意外风险发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会 对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相 差不大,两人都要购买保险,主要可以考虑买人寿险、意外险 等。买保险除了是为家人负责,也可以为养老做准备。保额以 年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家 庭一个月的薪资所得。

理财秘笈6:创造自我价值

组建新家庭的新婚夫妻很多都是独生子女,他们背负着很 沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。一般上,他们的个性 较强,组建的家庭需要很长时间的磨合和适应。由于是独生子 女,也没有兄弟姐妹帮忙照顾父母,背负着时代给予的压力, 所以当下最需要的是投资自我,增加附加值,这比投资其他任 何领域要有更高的回报。