承接柔佛依斯干达工程 外资公司可在大马借贷吗?

 

筆者回函:

自從馬來西亞政府大力推行發展 柔南區的依斯幹達特區,再加上這個特 區的地理位置,和鄰國新加坡距離很靠 近,造就了兩國無數的商機。近年來, 這個地區的各經濟系統發展蓬勃。尤其 是屋業發展更不在話下。所以很多外資 公司尤其是新加坡公司,也趁這個機 會,進軍馬來西亞市場,進行投資或擴 充生意等活動。不少公司的情況也和你們一樣,面臨著資金不足而又不知道該 如何向銀行借貸的困境。

所以依你們信上所提到的情況,首 先你們必須了解你們在馬來西亞的公司 屬於全新公司。基本上沒有任何記錄可 供銀行參考。再加上你們這間新公司現 在也沒有獲得任何承包工程,因為該工 程是由你們的新加坡公司所承包。銀行 根本無法了解為何你們需要貸款。基於這兩個最主要原因,銀行當然不會考慮 批準貸款給你們。

找信譽良好大馬人合作

當然如果你們想要獲得銀行貸款 也並不是完全沒有機會。既然該工程已 經授予你們新加坡公司來負責,只要你 們的顧客,也就是該工程的發包單位同 意,你們其實可以再由新加坡公司將該 工程授予你們馬來西亞公司來承包。只 要簽妥承包合約,那么你們就有足夠的 理由向銀行提出借貸。但是你們馬來西 亞公司的全新背景和100%由新加坡人掌 控的情況,的確會成為銀行拒絕貸款的 原因之一。為了解決這個問題,其實你 們可以考慮和一些有經驗並有良好的信 貸記錄的本地人合作,讓本地人加入公 司董事局,以他們的背景和信貸記錄來 加強銀行對你們的信心。除此之外,你 們新加坡公司的背景和資料也可一並呈 上讓銀行作為參考。

解決了以上這兩大問題後,你們 也必須尋找適合你們的貸款配套。根據 你們的生意類型,屬於承包建築工程的 方式。所以,最適合你們申請的貸款配 套,就是工程融資配套。一些本地銀 行和外資銀行都有提供這樣的工程融資 配套。這種貸款配套的發放方式通常 是以漸進式的索償方式(Progressive Claim),根據該工程的進度,通過透支 便利發放貸款給予貸款者。這種方式可 以確保貸款用途符合原本的目的,因而 減少銀行所要承擔的貸款風險。

至於要申請工程融資配套所需要準備 的文件如下:

  1. 所有新加坡董事和本地董事的身份 證副本
  2. 本地董事們的個人所得稅呈報記錄
  3. 新加坡董事們在新加坡所呈報的個人 所得稅記錄
  4. 新加坡董事個人的新加坡信貸資料 局報告
  5. 馬來西亞公司註冊的相關文件: Memorandum and Articles of Association (M&A), Form 24, Form 44, Form 49 和 Form 9
  6. 新加坡公司註冊的相關文件: Memorandum and Articles of Association (M&A)和 Accounting and Corporate Regulatory Authority, Sinagpore (ACRA) 註冊報告
  7. 總承包商和新加坡公司所簽署的相關 工程承包合約
  8. 新加坡公司再授予馬來西亞公司的副 工程承包合約
  9. 新加坡公司所有最新6個月的公司銀 行結單
  10. 新加坡公司最近3年已審核或未審 核的賬目(Financial Statement)和 不超過6個月的最新草稿賬目 (Management Account)
  11. 新加坡公司過去曾經處理過的工程 詳情
  12. 新加坡公司現在正進行中的工程詳情
  13. 新加坡公司現在正在競標的工程詳情
  14. 該工程所涉及的屋業發展的一些相關 的市場資料
  15. 該工程的現金流量預測

根據以上方式和完整文件,要獲得 貸款的機率就大大提高,因為銀行可以 參考你們的新加坡公司背景和過去的記 錄,再加上過去曾經處理過的工程和正 進行中的工程的經驗,來確保這個工程 可以順利進行和完成。再加上公司董事 的經驗和財務狀況,也可以提高貸款申 請的成功機會。因為銀行通常會要求董 事們給予他們的個人擔保,以便減少銀 行的借貸風險。

至於你們所提到的顧客或該工程的 發包單位也就是總承包商,他們的公司 背景和過去的記錄和財務狀況等等也會 影響你們的貸款申請。因為這些資料可 以讓銀行評估你們的顧客會呆賬或拖欠 付款的風險。由於工程的發包單位是一 間上市公司,想必這間公司的背景和記 錄必定可以提升銀行的信心。

再來就是你們這個工程所牽涉的屋 業發展市場潛能/銷售潛能,也是銀行非 常關註的部分。只要你們準備的屋業發 展市場資料,可以說服銀行該屋業發展 可觀的市場潛能,就能為你們的貸款申
請加分了。

整個貸款審查過程中,銀行會根據 你們所準備的現金流量預測來計算貸款 數額。所以,你們的現金流量預測就必 須呈現出這兩年里的現金流入和現金流 出的數字。當然,這個現金流量預測必 須依照你們所簽署的合約條規來擬定。 銀行會詳細的審查你們所呈交的現金流 量預測,以確保符合合約的條規和符合 一般工程的常理。

如果銀行還是不願意批準你們的 貸款申請的話,你們可以向依斯幹達 特區發展局(Iskandar Regional Development Authority,IRDA)索取 支持信,以加強銀行對你們和該屋業發 展的信心。IRDA是馬來西亞政府專門 設立的該區法定管理機構,主要是為了 制定與該區域發展相關的政策、指令和 戰略,協助履行區內各政府機構和私人 部門所實施的各項活動,以促進依斯幹 達特區的發展。有了這個政府機構的支 持,想必銀行一定會慎重考慮並給以合 理的答案。