最低薪金制冲击 中小企业低息融资省成本

最近我們常常在報章上看到我國中 小企業們,正為政府所落實的最 低900令吉薪金制度而紛紛提出反對的聲 浪。主要是因為這項最低薪金制度,導致 大多數的中小型企業者尤其是廠家們都直 接面臨著生產成本劇增的沖擊。也間接的 造成了這些中小企業者現金周轉不靈的問 題。不少中小企業者為了讓生意可以繼續 正常操作,只好暫時延後落實這項最低薪 金制度。但是外勞們卻不能體會他們的難 處,導致他們發起了罷工的舉動來要求老 板加薪。對於這些種種的問題的確讓這些 中小企業們感到非常為難。

不少中小企業們都紛紛向我們反映 他們現在所面對的困境,並向我們詢問如 何調整他們的現金周轉以應付較高生產成 本的問題。也有一些中小企業者向我們反 映,雖然他們並沒有直接被最低薪金制度 影響到他們的營運成本。但是由於他們的 顧客群是那些受影響的廠家們,因此近來 這些顧客開始拖延付款,有些顧客也提出 了延長賬期的要求。所以他們也連貫性的 遭受打擊。對於這些受到影響的中小企業 們,筆者深感同情。所以筆者將在這一期 為中小企業們建議一些方式,以低利息的 貸款配套來節省他們的融資成本。這樣他 們不但可以減輕高成本的壓力,也可以讓 生意繼續發展下去。

申請低利息營運資金貸款

首先要介紹給大家的是“第二項中 小型工業基金” (Fund for Small and Medium Industries 2,FSMI2)。這項基 金是我國國家銀行在2000年時為了協助 國內的中小企業作出的撥款。國家銀行也 在2006年從原本的馬幣2億令吉的款項增 加到馬幣6.75億令吉。這項基金主要是協 助那些符合資格的中小企業獲取低利息的 營運資金貸款。只要是通過這項基金,貸

款者只需支付年率4%至6%的貸款利息, 最長年限為5年。每位貸款者可申請高達 馬幣5萬令吉至馬幣500萬令吉的貸款數 額。各行各業的中小型企業都可申請。 貸款便利可包括定期貸款(Term Loan), 賬戶透支(Overdraft)或信托收據(Trust Receipt)。

欲申請這項基金的中小企業者必須 符合以下基本條件:

必須符合“中小型企業”的定義

股東們的股份不可超過馬幣200萬令 吉

上市公司或政府關聯公司GLC 的股 份不可超過20%

生意或公司必須是由馬來西亞公民 所經營的,以及馬來西亞公民所擁 有的(即持有至少51%的股份)

生意營業不超過7年或過去3年生意 盈利平均不超過5%的淨盈利

除此之外,申請者的貸款目的必須 是做為營運周轉或擴充生產線用途。貸款 目的不可作為購買股票,再融資,購買土 地/產業等投資用途,發展屋業,投資公 司,或不實際或不健康活動的生意(如涉 及賭博,卡拉OK,娛樂和販賣酒精)等 等。

有意申請者可通過任何一家參與的 金融機構和發展金融機構提出申請。這包 括了所有的商業銀行和回教銀行、中小企 業銀行 (SME Bank)、馬來西亞發展金融 機構(Malaysian Industrial Development Finance Berhad)、馬來西亞農業銀行和 沙巴發展銀行。

除了這項國家銀行所提供的基金, 中小企業們也可以通過適當的融資便利 以達到最低的融資成本。很多中小企業 們向銀行申請營運周轉融資時,只會選

擇賬戶透支(Overdraft)融資便利。這種便 利整年的利息通常介於BLR+1%至6%( 即7.6%至12.6%)不等。對於未使用的 貸款限額,銀行將征收1%的承諾費用 (Commitment Fee)。其實很多中小企業 們都不知道,除了賬戶透支(Overdraft)便 利他們還可以選擇銀行承兌匯票(Banker Acceptance)融資便利做為生意營運周轉 用途。這種融資便利整年的利息通常介於 4.5%至5%左右,並且不必付任何承諾費 用。

請參考以下例子:

賬戶透支便利(Overdraft)的貸款 數額為馬幣100萬令吉,整年利息 BLR+3%(即9.6%)

整年的利息= 100萬 X 9.6% = RM96,000.00

銀行承兌匯票(Banker Acceptance)的貸款數額同樣為馬幣 100萬令吉,整年利息為4.5%

整年的利息= 100萬 X 4.5% = RM45,000.00

這兩種融資便利的整年利息差異為 馬幣5萬1千令吉。也就是說,如果中小 企業們選擇銀行承兌匯票便利,一年就可 節省馬幣5萬1千令吉。

所以在於融資成本方面來看,銀行 承兌匯票 (Banker Acceptance) 這種融 資便利的確可以幫中小企業們省下不少開 銷。多數商業銀行和回教銀行都有提供銀 行承兌匯票 (Banker Acceptance) 便利。 申請條件因銀行而異。所以有興趣申請的 中小企業們可以向各自的銀行詢問詳情。

總而言之,只要中小企業們懂得如 何通過低利息的融資配套來節省融資成 本,在財務上做出適當的調整,必能開源 節流,不受最低薪金制度所影響。