深耕投资理财

每天我們能從各種管道接觸各類投資理財資訊,從傳統 印刷媒體、電視、電臺到現在的網絡資訊。同時,身 邊也總有些人能從保險、信托基金、期貨、地產、股票、原 產品、匯率投資、生意等等侃侃而談。

相信各位讀者在閱讀報章或各類經濟雜誌時,有時在 相同的信息上,同一份的報章或雜誌在不同專家的解說下有 不同的看法。甚至,在一些著名國際雜誌,每年都會邀請舉 足輕重的投資家,經濟學者舉辦圓桌論壇討論一年的投資展 望,而這些專家也無法提供一致的看法。何況是我們一般的 投資者?某些專家會不斷的宣揚股票市場的高潛能而持負面 於債券市場,反之有些專家卻持完全相反的意見。另一些專 家可能對原產品和黃金大力推銷,而另一方專家卻又表示不 認同。

處在資訊泛濫又容易獲取的當兒,我們擁有的是有限的 資源(金錢,各類資產,人脈,知識,經驗,時間等),我 們應該要如何在浩瀚的資訊當中架構一個對自己的投資理財 有效的方程式?

機會或陷阱須明辨

通常在有意投資理財的第一階段,身邊總會出現很多的 代理員或顧問。保險代理員以投資保單,儲蓄保單,年金保 單遊說你“購買/投資”“安定高回酬”的保單。信托基金顧 問以各種數據宣稱其介紹的該項投資的種種高回酬計劃。銀 行客戶服務顧問以你在銀行的存款,給予你各類投資產品。

產業代理員遊說你爭取有限的投資機會,催促你快快下定金。 還有各類的投資計劃充斥在市面,如何明辨真假,機會還是陷 阱有時真的無從下手。

這個時候,無需作任何的決定,給自己多些時間從各個方 面角度了解相關資訊,然後進入第二階段,分析自己的能力與 資源。這階段最重要是設定自己的人生目標。如,退休後的資 金需要,孩子的教育基金目標,短期5年內或中長期10年的投 資目標等等。

而後再與經審略後的理財專員或合格執業財務規劃師談 談你的現況,心中的擔憂與期望。過程當中留意哪一位是真心 及專業的幫助你,還是迫不及待的想把理財產品推銷給你。選 擇真心及專業幫助你的財務規劃師能讓你在投資理財上事半功 倍。千萬別以方便,應酬的心態隨便答應身邊的友人或親戚。 我們必須非常清楚,自己的財務決定最終還是自己要承擔。好 的財務規劃師也能引導你擬定適當的目標。

專註發掘產業機會

第三階段,在投資項目上,盡量專註在特定範圍深耕。 只有專註,才能發掘洞見該產業的機會。例如,信托基金的投 資。長期留意跟進市場的變化及已投資的資產配置。時間久了 我們將慢慢學會從各種資訊與數據中略知市場的大方向,也註 意到較可靠及能參考的各類專家,包括有效率的基金經理,從 中再調整投資策略。

第四階段,剛開始投資時財富不多,投入的選擇有限, 但隨著財富的增加,我們就有可能涉入跨產業的投資如海外股 票、房地產、種植業、生意等等。

不過,筆者個人強烈建議若你是工作之余進行長遠的投資 計劃,那么最好是選擇有完善機制(包括監管)或實質的投資 產品/方式,如信托基金、股票價值投資法及銀行黃金賬戶。避開技術性的投資產品如衍生產品、外匯及期貨,這些需要投入 大量時間與精神來管理。(別相信任何一種軟件系統就能協助 我們輕易長期獲取回酬,這些軟件主要以過去的歷史數據的波 動提供未來波動的參考而已)。

另一個盡量避開的是各類“生意模式”的投資計劃,如已 倒閉的“咖啡館投資計劃”,“黃金生產公司”,“各類即將 在海外上市的潛能公司”等等的商業計劃。必須緊記,又好又 低風險的商業投資機會通常不會費時費力的推銷給小投資者。 如果該計劃真的是低風險高回酬,懂得評估風險又精明的大型 投資機構早已下手投資啦!

如果身邊有累積一些好的專業朋友更好,如會計師、律 師、估價師、股票經紀、銀行客服經理、遺產規劃顧問、稅務 顧問、投資基金經理等等。這些朋友的專業知識與操守能提供 重要的資訊甚至適時提出警惕。

最後,深耕投資理財為什么這么重要?因為我們每天讀 到各種各樣的資訊,若無法在特定投資產業深耕,就容易人雲 亦雲的盲目跟風。最後,為何虧損也不知。深耕能讓我們隨著 時間累積了知識與經驗而架構一個適合自己長遠持久的投資方 式。因此越久就越有信心知道要依據那方面的資料,數據,專 家的看法以面對市場的變動。