理财的两个世界

人類, 喜歡追求快樂, 遠離痛苦。

要擁有快樂,我們會去旅行,學習新事物,玩遊 戲,追夢,享受美食,縱情於娛樂,與家人共聚,結婚,生 小孩,讓孩子上大學,成家立業;這一切,都需要金錢幫忙達 成。

理財規劃就是在一生之內平衡所有的收支,讓我們天天 有錢花,不錯過人生所有的精彩片段,極大化這一趟旅程的快 樂,讓此行無憾。

買手機,新手表,出國旅行,逛街掃貨,潮飾酷裝,美酒 跑車,加入俱樂部會籍,住獨立洋房等,每一項貨品或服務, 都有一個標價。在物質當道的世界,每買一件,我們就覺得快 樂多一點,擁有得越多,就似乎高人一等,優越感油然而生, 快樂也多了起來。

為了快樂與優越感,我們設立了許多目標;名牌包包,高 端手機,打破電子遊戲高分記錄,念名校,擁有良好的生活品 質;這些大小不一的金錢,從中為我們收集了很多的快樂,也

躲避掉很多痛苦。

不少人把自己的快樂建築在物質享受中,夢想著活在高層 次的生活中,哪一國的紅酒他沒喝過,所有五星級的食物也都 嘗遍了。此時,金錢與物質享受扮演了非常重要的角色,幾乎 所有人都受這物質世界的影響。

有一天,物質世界里的人忽然發現,窮人孩子的快樂與自 己孩子的快樂似乎不相上下;吃炸雞腿的窮人比吃鮑魚的富人 甚至更開心,這到底為什么呢?

人體內的快樂,刻度叫邊際效用(Marginal Utility), 就如吃蘋果,第一顆我們吃得開心,享受第二顆時,快樂程度 比之前更高,到了第三顆時,幸福指數反而比第二顆少,到第 四、第五顆,可能已不再快樂,而是開始痛苦了。

累積最多的邊際效用(經濟學用語)或幸福指數是這階級 的主要功課,而訣竅就在於窮乞丐餓國王7天後再給他白饅頭, 而衍生了全世界最好吃的白饅頭故事。

請參考以下二例:

例(一) 每天吃山珍海味,總幸福度為何?
例(二) 每天吃清茶淡飯,逢星期天有山珍海味,總幸福度為何?

以上二例,何者幸福度較高?何者需花的錢較合理?每 天都買玩具給孩子和偶爾才買一個玩具給孩子,何者幸福度較 高,何者較省?人心不足是自然現象,玩具越買越大也是人之 常情。照你看,哪一家孩子的玩具較快變大呢?

幸福指數或邊際效用是內在的快樂,與金錢相關卻非正比 關系,關鍵在於你如何拿捏收放與控制;“小別勝新婚”就是 其中的道理。

追求個人或家庭幸福指數極大化的人切忌,要避免“理 所當然”的彈性疲乏狀況;如每天山珍海味及天天買玩具的例 子,一旦被視為理所當然,所付出的金錢及內心表現的幸福 度,會完全被抹殺掉。

我們同時生活在物質世界與幸福世界,同一個世界兩個 面,若我們能精明的了解到,下一個買進的蘋果,是增加我們 的幸福度,還是正在遞減快樂度,我們就知道這錢值不值得 花。

能正確的覺察到購買時的邊際效用,就能省下大筆白花花 的銀子。這批子彈在下一次血拼時將會花得更痛快。快樂,不 就累積得更多了嗎?