直接接触创业担保计划 Direct Access Guarantee Scheme Start up

“中小企業者應時時留意政府為他們所提供的便利。”

續上一期筆者介紹了青年創業基金Young Entrepreneur Fund,獲得了讀者們的熱烈反應。尤其是那些想自己創業或剛剛才創業的中小企業們,都紛紛向筆者提問還有沒有其他更多政府所資助的創業基金。其實我國政府早在多年前就陸續推出不少創業融資配套。可惜很多中小企業都不知道有這些配套而錯失了申請的機會。所以筆者認為有必要再向讀者們重新介紹這些由政府所資助的創業融資配套。其中一項就是早在2007年9月21日就已經推出的“直接接觸創業擔保計劃(DirectAccess Guarantee Scheme Start up)”。

這項融資計劃是由馬來西亞信貸擔保機構C r e d i t Guarantee Corporation Malaysia Berhad(簡稱CGC)所推出的。這項計劃的主要目的是協助那些剛剛創業的中小企業,因為營業少過3年而沒有足夠的營業紀錄如3年賬目,再加上也沒有足夠的抵押品如房地產或定期存款等等問題,導致無法從銀行獲取任何貸款作為生意用途。通過這項擔保計劃,CGC將給予高達100%的擔保給於那些生意前景可觀的中小企業們。

這項計劃的主要申請條件如下:
·必需符合‘中小型企業’定義;
·生意或公司必須是由馬來西亞公民所經營的,以及馬來西亞公民所擁有的(即持有至少51%的股份);
·必需是合法註冊的私人有限公司,合夥生意及獨資生意;
·生意營業不超過1年;
·擁有良好的信貸記錄

在這項擔保計劃下,可申請的融資便利有:定期貸款(Term Loan),賬戶透支(Overdraft)或兩者組合。擔保配套最長年限可達5年之久,而貸款數額可從最低馬幣5萬元(RM50,000)至最高馬幣200萬元(RM2,000,000)。但是根據過去數家成功申請的個案,CGC給的擔保最高數額是馬幣50萬元(RM500,000)。

有意申請的中小企業們可以直接向任何一家CGC分行提出貸款擔保申請。整個申請過程將由CGC直接負責接受申請,並進行貸款申請評估。如果貸款申請獲得CGC的批準,該貸款將交由參與的金融機構負責。有參與的金融機構為Maybank,RHB Bank,AmBank,Affin Bank以及OCBC Bank等等。參與的金融機構將依照CGC所批準的貸款條例,發出貸款獻議書和撥款。

CGC會向成功獲得貸款的中小企業們征收擔保費用。CGC會根據各企業的風險程度來決定所征收的擔保費用。若該企業的風險程度較高,那么CGC將征收較高的擔保年費。反之,那些風險程度較低的企業所該付的擔保年費也比較低。所征收的擔保年費如下:
無保障部分的貸款數額- 擔保年費介於0.75%至5.75%之間
有保障部分的貸款數額- 擔保年費介於0.5%至3.6%之間

至於貸款利息將由所參與的銀行各自決定,通常是根據CGC所給的擔保程度(%)來決定。舉例,如果CGC給於100%的擔保,銀行可能只征收利息BLR+0%而已。但是如果CGC的擔保程度只有50%,那么銀行可能會征收利息BLR+2%或更高的利息。

據筆者所知,雖然這項擔保計劃推出至今已經有6年了,但是申請者寥寥無幾。所以希望筆者重新介紹這項擔保計劃後,可以讓那些想創業或剛剛創業的中小企業們,多一項融資管道和選擇。預祝大家融資成功。