突破性改进,再出发的理财策略

在社會上大多數人總在唉聲嘆氣,抱怨自己的不幸,埋怨別人的不是,感嘆自己命不如人如此孜孜而活。

另有些人總下定決心要改變,卻又無從下手。筆者今天嘗試從“剔除,減少。增加到創造”的過程提供各位在檢討自己重新規劃自己財務的參考。

首先,要改善財務狀況基本上都建立在兩個大方向即“增加收入”與“減少開支”。因此,筆者就以這兩個大方向與各位分享如何運用以上的策略。

一般上人們都認為“ 剔除”屬於運用在開支部分。例如,剔除不必要的開銷如戒煙,酗酒,投註賭註,瘋狂購物的惡性等等。剔除惡習在開支上的確可為我們的財務帶來可觀的節省。但是如何有效地剔除則是大多數人的問題所在。

筆者的建議是,要有效地進行剔除的工作就必須有下定決心的毅力去執行。但又如何有堅強的毅力去執行呢?個人建議,

1.觀念上的完全改變。例如,對健康意識警惕性的提高而戒煙。

2.環境的改變。例如,減少參與吸煙朋友,多參與沒吸煙的朋友。

3.有替代的方案或活動。如把消費在香煙的錢轉至做孩子教育經費又或者做慈善。

以上所談都是通過剔除一些消費習慣來增加儲蓄部分。然而,在增加收入或資產方面應該剔除的範圍如,剔除跟風投資的習慣。

而“減少”的部分也可以是剔除前的階段。例如在剔除抽煙習慣前,把抽煙的數量減少。而有些開支是無法完全剔除或自己很難完全放棄的,那么減少是減低開支的方式。譬如,把應酬上喝酒作樂次數減少、投註萬字票的數額或數量減少、減少出入高消費餐廳花費等等。

在現實生活當中,很多人都認為樣樣皆重要無法剔除或減少,如果你也面對同樣的問題,筆者的建議是你需要把所有事項一一列出,再以重要次序分配。(如,1非常重要至5不重要)。如果你真的拿出改變的誠意,筆者相信一定能有改變與進步之處!

增加。這里指的增加不是表面的收入增加,而是讓收入或資產增加所應增加的行為或方式。例如工作上,

1.增加工作時間以增加收入。

2.提高工作回報率,如轉換更高收入的工作, 或向公司要求更多更大職務讓自己表現。

投資上,增加每月投資額在正確的投資標上。

增加償還房貸的每月供款,即能減少利息的支付又能增加未來的凈資產。(這方面需要先和銀行溝通方能見效。)

最後,是創造的部分。而這一部分是讓我們的財務能取得大邁進的重要一環。創造必須突破原有投資理財方式,而尋求突破前必須先對自己的狀況及處境有一定的了解。

在收入方面,例如,現在作為一名發展商櫃臺客戶服務人員,收入是RM2000。現在你想要在未來3年年收入10萬以上。筆者相信無論你多么勤勞在客戶服務部門工作,要完成這目標的挑戰是非常非常的大。

因此,如果真要改變,你可能需要從現有的工作職責轉去當銷售顧問為自己創造一個全新收入來源;又或者業余進修上個完成大學文憑或特定專業課程,讓自己在未來的3年的改變做好準備。

除此之外,在投資上也可通過創造新收入而增加自己的財富。例如,學習長期股票投資和房地產投資等。

最後,要有效地進行以上步驟提升自己的財務狀況,讀者們必須下定決心再花些時間深入分析以得出一個有效的方案。如果你還是困在過程中,作為執業財務規劃師,筆者是非常鼓勵你尋求財務規劃師的協助。不然就該花些時間及金錢學習有效的規劃與執行方案。