购买房子上篇

“這也許是人們一生中最大
的買賣,也可能是最關鍵
的財務決策,壓根兒不可
以馬虎。”

對很多人來說,買房子是件興奮無比的事,尤其是自己的第一間房子,更有非凡的意義。這也許是人們一生中最大的買賣,也可能是最關鍵的財務決策,壓根兒不可以馬虎。購買房子前,你必須首先尋找適合的房屋貸款,而了解如何申請房屋貸款的步驟能為你節省時間,同時也能正確地提出申請以避免不必要的麻煩。

能夠擁有一間屬於自己的房子肯定會讓你感到自豪,以及有成就感和安全感。

當你購買了一間房子,你的資產凈值將會隨著你償還貸款而增加。每月支付分期付款將減少欠款並加快你將擁有這間房子的時間。而且,只要在還款期間信用記錄良好,日後當有需要也可向銀行申請再融資。不過,申請再融資前最好先考慮自己是否擁有權力(如果這是聯名貸款)、以及貸款的目的和需要來應付任何額外的貸款。

盡管擁有房子是很棒的事,但並不是每個人都有能力承擔購買房子的貸款和其他相關的費用。當你購買了一間房子,便會有隨之而來的承擔:

·你需要花費很多時間來修復、處理以及保養房子。

·房子一些小小的改善都是一筆花費。如果是租房子,這些維修費通常由屋主來承擔。

·你其實是被束縛於自己的房子,不像租戶可以隨時搬離。

·如果你與左鄰右舍鬧得不快而想離開,那你將會陷入困境,除非你打算把房子賣出,但也需要等待房子升值時機到來。

·很多難以預料的事故會拉低你房子的價值。比如容易發生水災的地區或者進入那地區的路口被一些發展計劃影響而導致房子無人問津。

小貼士-什么情況下應該租房子?

·如果你無法承擔分期付款或首期。
·當你預料地產市場走軟以打算延後擁有。
·你還在視察適合購置房子的地點。
·你不想有維修和保養費用的憂慮。

買房子做投資用途

投資產業可以穩定地積累財富 ,尤其是如果你考慮出租你所購買的房子。

不過,在你投資房產之前,必須先考量幾項問題:
·什么類型的產業會讓你的資產增值?
·每個月可以得到多少的租金?
·假如沒人租用你的產業而導致現金流下降時,你是否可以承擔長期貸款和維修費?
·由於房產不是流動資金也不能馬上轉售,萬一有急事需要大筆現金時我是不是需要通過售賣房子以融資?

這並不是一個簡單的任務,而你又是否願意承擔身為屋主的責任?你每個月必須向租戶收取租金,而你可能將會面臨租戶遲交或拖欠租金;又或者你可能會不滿意自己的租戶而須要趕走他們。除此之外,還需要支付裝橫維修、租戶合約、申報個人收入與扣除的費用、繳交的稅務。當然,你可以自行聘請專業人士來替你分擔,但你必須要有額外的預算!

不論你購買房子的目的是出租或自己居住,地點必須是首要考量的因素。合適的地點容易吸引租戶,而且房子也會升值。

考量因素

有兩個因素將影響你買房子的決定,即財務與非財務因素。這一期,我先為讀者解釋非財務因素,財務因素將在下一期揭曉。

非財務因素

1 房產地點

你必須首先決定要住在怎樣的環境和希望有怎樣的鄰居。這方面通常會決定於以下的條件:
·基本設施如商店、銀行、郵局、學校、醫院、休閑公園和鄰里
·公共交通的設備
·靠近工作地點
·交通狀況
·保衛系統與安全性

2 房產的類型-有地方產或共管式公寓

房產一般上分為高樓房產和有地房產。有地房產通常比較貴,尤其是靠近城市的有地房產。高樓房產如共管以及公寓則較為負擔得起,但有地房產升值都比高層房產來得更快。

3 地契擁有權 -永久地契和租賃地契

永久地契的產業將讓你無期限地擁有該產業;租賃地契產業則只是讓你以租賃形式擁有該產業高達99年而已,期限到了,產業將歸還相關政府機構,除非屋主繳付規定的費用更新該地契。因此,永久地契的房子通常比租憑地契的來得貴。

4 地契種類-個別分割地契或分層地契

如果你買的是有地房產,那你就會得到個別分割地契。分層地契則是給予高樓房產如公寓和組屋。在買房子之前你必須先檢查清楚該房產是否有任何限制,而影響到以後你要轉讓或出售你的房子。在購買前,最好尋找一位律師或者對房屋買賣熟悉者協助你。

5 發展商的信譽

現在大多數的發展商都是采用“先售後建”的形式發展計劃,所以購屋者最初並不能看自己所買的房子。因此,購屋者必須先了解發展商的背景,查詢他們之前的發展計劃是否有遵守承諾。你必須檢查:
·是否在約定的期限內完成建築工作
·工作質量
·是否履行所承諾的設備
·探索顧客的滿意程度
·如果發展計劃一旦被擱置,銀行將依舊向購屋者收取全部或剩余欠款

通常有信譽的發展商將征收產業溢價。