资金不足应如何投资?

《精明理财》理财急诊室主持人:

本人今年25岁,是一名助理编辑,虽然已经工作两年,可是薪水仅仅够用,能储蓄的余额也不多,想向主持人询问有关投资理财的资讯。资金不足的我应该投资在哪方面?是否应先储存一笔基金或应该贷款投资?我目前除了有一笔4万令吉的车贷外,没有其他债务,是否有资格申请个人贷款?盼告知申请个人贷款的条件。

本人希望30岁时可以累积10万令吉资金,请问是否可在5年时间达成以上目标?我应把储蓄放在什么投资工具?

另外,我希望能与女朋友在两年内结婚,假设费用为2万令吉,若以我目前的储蓄状况需五年多的时间才可以达成成家立业的目标,要采取什么行动把时间缩短为两年期限。

理财目标与问题:

1.         申请个人贷款投资是否可行?申请贷款条件?

2.         30岁时累积10万令吉资产,须把储蓄放在什么投资工具?多少巴仙回酬率?

3.         结婚费用大约为2万令吉,每月应储蓄多少以便可缩短成两年期限?

谢谢!

毅辉

毅辉您好!

毅辉财务目标

目标一:   两年后结婚,费用2万。

目标二:   五年累积10万现金。

毅辉财务状况分析

毅辉整体财务状况属中等。 请参考表一。

毅辉财务目标所需要基金

目标一:   两年后结婚,费用2万。

如欲两年后结婚, 所需要现金是2万。

目标二:   五年累积10万现金。

如欲五年累积资金,所需要现金是10万。

《雄师理财顾问》的回答和建议

毅辉可采纳以下推荐来规划以上财务目标:

1.不鼓励毅辉利用个人贷款作投资,因为个人贷款利率很高,一般超过10%。更重要的是贷款附有财务风险,贷款人要准时摊还,不然会被征收额外利率或是面对法律问题。

一般银行借贷申请条件主要是:

i.       拥有稳定的收入和最低收入,

ii.      最低工资年限,

iii.     摊还额不能超过月薪三份一,

iv.     拥有很好的个人信用记录。

2.如欲五年累积10万资金,以毅辉现有的财务状况是非常困难的。每月400的收支余额,您的投资年回酬不能少过49.5%,这样的年回酬是很难达到的,也不晓得世上有那种投资工具拥有这么高回酬。

3.欲两年后筹获2万结婚基金,如只靠每月4百,毅辉这项财务目标也难完成,因为投资年回酬不能少过70.5%。如以合理的回酬计算,譬如7.5%,那么每月储蓄额是775。建议毅辉降低个人基本开销至31%或是每月725,就有额外375。再加上现有的400,就筹足775了。您可考虑投资于信托基金。

4。毅辉想更深入了解和帮忙,欢迎来电与《雄师理财》顾问联络,谢谢。电话 04-2 5050 11或电邮corporatecare@financialfreedom.com.my


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