赢尊重获认同增收入独立财务顾问有价!

您是否是一名註冊財務規劃師(RFP)或特許財務規劃師(CFP)?若您是,您是否是馬來西亞財務規劃理事會(MFPC)或馬來西亞財務規劃協會(FPAM)的會員?馬來西亞財務規劃理事會的官方雜誌 – The Financial 1st於2012年10月號刊出了一份脫離會員籍的前會員名單,里頭竟有多達85名普通會員及43名附屬會員不再更新他們的會員籍。為何會這樣?是因為行業為他們提供的資料太少?還是他們仍對這個新興行業存疑?或是他們對成為獨立財務顧問〔Independent Financial Adviser(以下簡稱IFA)〕缺乏信心?還是他們無法放棄原本從事的保險或信托基金行業?因為轉為獨立財務顧問後,將失去獎勵及保險公司所提供的其他利益。我相信,這些放棄大馬財務規理事會會員籍的人士,若還沒有做好轉型成為專業獨立財務顧問的心理準備,背後一定有很多因素。

身為財務咨詢行業的一名執業者,我希望在此分享我實在的意見與經驗,身為一名獨立財務顧問我有極大的滿足感。

獲客戶認可最榮耀

對我而言,“獨立”這個字眼非常重要,因為目前國內的獨立財務顧問人數真的很少。那些對如何區分一名獨立顧問及代理員有點認識的客戶,一般都會選擇獨立財務顧問,而非代理員,因為前者可提供中肯的意見。

我是於2007年成為擁有認證牌照的財務規劃師,並於2009年成為獨立財務顧問。我是在成為獨立財務顧問後,才開始擁有一些特別的好處。我擁有這份榮耀,是因為我獲得客戶認可為一名真正的專業人士。

客戶願透露財務狀況

2009年,我的一名客戶A君,他曾於逾10年前向我購買保險,當他知道我成為獨立財務顧問後,便致電要求我幫他檢視他在過去10年所購買的所有保單,並告訴我,他擁有多少錢,要我勸告他如何投資及投資在什么投資工具,以累計更多的財富。

客戶願意到您的公司見您

若您身為保險或基金代理員,請問您是否期望客戶到您的辦公室見您,而非到他們方便的地方見他們呢?一旦您成為獨立財務顧問,這點就可實現了。尤其是初次見面的客戶,因為他們需要保留私隱,所以不適合在公眾場合談論財務,而且獨立財務顧問所提供的服務範圍及產品非常廣泛,不方便也不可能將所有資料都帶在身上。

客戶的律師變成我的客戶

我有一個非常痛苦的經驗,但它後來成為了我生命中的轉捩點。我的一名客戶B君是朋友轉介的客戶。在我們閑聊的首2分鐘內,他給了我許多理由回避我,不願與我談論朋友打開的話題,因為他以為我是持著財務顧問身份的保險代理員。

但在10分鐘後,我開始成功吸引其註意力。他開始願意了解我提供的服務,過後還要求到我辦公室詳談,以獲取更進一步的講解。我們討論了約2個小時,他最後同意支付一筆費用,讓我協助他檢視其所有保單。

他要求我重新檢討他所有的保單,確保他所購買的保單都符合明確目標,而且各項保障沒有重疊。他對我提供的分析與檢討感到非常滿意,並告訴我,他很開心我能為他提供這樣的服務,因為我的分析非常深入,而且所提出的建議都有利於他。因此,他對我完全信任,並決定接納我所有建議。然而,幾天後,他突然擱置我給他的建議,並質疑我的能力,他突然對我失去信任。我當時以為,這期間一定是出了些誤會,使他突然判若兩人。

將分析交律師檢視

他把所有保單和我為他做的保單分析與檢討,還有我提出的各項建議轉交給一名律師,並請一名保險代理檢視我提出的所有分析與建議。

這件事整整拖了約一兩個月,令我非常傷心。此事也讓我覺得,我身為專業人士及獨立財務顧問,但卻不受尊重。B君並不知道,也不了解獨立顧問必須展示其精密審核的專業能力,更何況我是他委任的獨立財務顧問,但他卻視我如無物。在那段期間,此事深深打擊了我,甚至連日常作息也深受影響,我沒胃口吃東西,也無法入眠。

所幸的是,他完成了所有“調查”工作後,對所有成果都很滿意,結果他又重新要求我實行所有我給予他的建議。

反建議向保險公司投保

然而,身為一名被委托的獨立財務顧問,若無法獲得客戶的信任,我也無法接受他成為我的客戶。因此,我反建議他,直接向保險公司投保,因為他無法信任獨立財務顧問的專業。

直到最後,經過所有“調查”和聽取律師的意見後,他對我的專業重拾信心,並希望我們建立起穩固的獨立財務顧問與客戶關系。

他實行了之前擱置的所有建議,而且還馬上決定實行另一項新的建議。如今他成為了我其中一名最好的客戶,並完全地信任我。這讓我覺得出乎意料,我對其律師的專業與公正感到敬佩。更令人難以置信的是,這名律師後來也成為了我的客戶!

贏尊重獲認同

最近,我還有個不錯的體驗想與大家分享。我贏得了身為一名獨立財務顧問應有的尊重,並獲得機會為一家上市公司老板提供服務。從中得到最大滿足感是:這名大企業家說,他很高興獲得我的服務,因為我是“獨立” 的財務顧問。

願付財務規劃費

越來越多人願意支付財務規劃的費用。他們了解,通過支付這筆費用,他們將獲取更可靠的資料及獨立與專業的咨詢服務。因此,我的客戶們都願意繳付這一筆咨詢與規劃費用。通過收費,他們也認同我是一名真正的專業理財顧問。

征收常年咨詢費

我也向我的客戶征收常年咨詢費,作為監督他們投資組合的專業費用。這筆常年咨詢費用是一筆累積的被動收入,這不是比傭金更好嗎?

適應新變化

任何新晉的獨立財務顧問,都會在初入行時面對各種挑戰與障礙。第一道障礙便是自己,自己沒有信心成為一名獨立財務顧問,抱持各種懷疑自己的心態!我們不相信自己是一名有價值的人,因為我們習慣於遭人退避三舍。

我們不認為自己很好,好到足以向人收費,因為我們感到自卑。若我們有那樣的想法,那么別人就更不會付費來獲取您的咨詢服務了!

我的經驗告訴我,若您內心自卑,自己都不相信自己,那么您的客戶更不會信任您,也不會尊重您身為一名獨立財務顧問的專業。

您希望您的客戶如何對待您,首先您必須好好地呈現自己身為獨立財務顧問的能力,敬業樂業,尊重自己的專業!您必須對自己身為獨立財務顧問保持專業的心態,那才有資格向客戶收取咨詢專業費用!

越早覺醒越早準備

誰偷走了我的乳酪?請問各位,大家是否看過上述書籍?這本書的用意在於提醒讀者,您越早覺醒周遭的變化,您就可越早做好準備。您越早準備適應新環境,您將享有更好的生活。若您拒絕改變,一直停留在舒適圈內,那么您將逐漸被淘汰,而且把申訴和埋怨造成一種習慣。

政府努力推動財務規劃

國家銀行和證券監督委員會都非常關註及努力推動財務規劃這個大馬的新興行業,並不斷地推出新條例,確保執業財務規劃人員及產品供應商獲得恰當的指導及發展。金融行業的面貌不斷改變,回教金融已成為促進國家經濟一個非常重要的工具。大馬正急速發展,並成為回教金融中心。金融業需要更多的專業人才,尤其是符合回教教義的財務規劃人員。

金融業不斷地在轉變,您是否已做好了準備,自行改變迎合新的變化呢?還是您仍享受舊有的乳酪,卻不自知您享有的乳酪正轉到另一站?

您是否已對競爭感到厭倦?請閱讀藍海策略的書籍!您必須自問,您自己到底身處在哪一個海洋?紅海還是藍海?或紫海?您是否正面對競爭?是面對產品利益的競爭?價格的競爭?公司的競爭力不足?還是回報的競爭?

獨立財務顧問這行業是新興、利基、被監察、獨立及提供一站式財務規劃解決方案的專業,這些特點讓您變成一個更有價值的人。您耗費得少,但卻可賺取更多收入,而同時可讓您獲取多源收入的管道!

不願改變及擔心失去既得利益,是人類的本性,如果您認為過去的一切都比較重要,那么就會想要繼續擁有它。只有您相信自己會成功,您才會改變自己。當您改變相信的事物,您將會改變您所做的一切。當您決定改變,您需要先走出您的舒適區。當您走出您的憂慮,您將會感到自由自在!您可從這個行業賺取的收入,將超乎您的想象!

現在就釋放出您身為註冊財務規劃師及特許財務規劃師的力量!趕快成為一名獨立財務顧問吧,您將發現您的價值及發現自己原來是那么富有生產力的。加油!