超越贷款节息服务,助借款人达成 《超越贷款节息九大利益》

在这一期的第五个《超越贷款节息个案》,我会与您分享超越贷款节息服务如何帮助此借款人达成图一的《超越贷款节息九大利益》。


  • 案例:SMR-MY-677
  • 产业类型: 住宅产业
  • 贷款协议书日期:28-Mar-2006
  • 贷款类型:房屋贷款
  • 借款人年龄:37岁与36岁
  • 第一个孩子年龄:8岁
  • 第二个孩子年龄:3岁

为了帮助您认识此《超越贷款节息个案》,我会与您分享原本贷款资料分析,当前贷款资料分析,超越贷款节息计划,超越附加贷款节息计划,超越贷款节息咨询,超越贷款节息利益以及总结。

原本贷款资料分析

表一的贷款协议书原本贷款资料分析显示,28/3/2006的基贷率是6.50%,第一层的12个月固定1.00%利率(1.00%)是由贷款协议书日期28/3/2006开始计算,第二层的12个月基贷率减1.00%利率(6.50%)是由贷款协议书日期28/3/2007开始计算,尔后的336个月基贷率加0.10%利率(6.60%)是由贷款协议书日期28/3/2008开始计算。

假设RM162,371.00的总贷款金额是在28/3/2006发出,借款人在未来的30年必须支付RM196,686.90的总利息,即是RM162,371.00总贷款金额的121.13%。产业总成本从RM188,000.00增加到RM384,686.90。

另外,借款人签署了这份贷款协议书与贷款合约,他必须将他未来30年内所赚取之RM1,108,080.00(每月收入必须赚取至少RM3,078.00)血汗钱的RM359,057.90摊还给贷方;其中除了RM162,371.00是用来偿还贷款金额之外,另外的RM196,686.90则是用来偿还贷款利息。

换句话说,借款人在未来30年内只能用RM749,022.11(每月大约RM2,052.00)的现金存余作为其一家四口的生活费。

表一:贷款协议书原本贷款资料分析

项目 事项 数据
A. 产业售价 RM188,000.00
B. 定金 RM28,000.00
C. MRTA RM2,371.00
D. 贷款金额 RM162,371.00 (包含MRTA)
E. 贷款期间 360个月
F. 贷款利率种类 浮动利率贷款
G. 依据年 365天
H. 复利利息 每日
I. 还款频率 每月
J. 准确日
K. 基贷率 6.50%
L. 层数 3
M. 利率 第一层 固定1.00% 28/3/2006 – 27/3/2007
第二层 基贷率 – 1.00% = 5.50% 28/3/2007 – 27/3/2008
尔后 基贷率 + 0.10% = 6.60% 28/3/2008 – 27/3/2036
备注 第一层的第一年利率是由贷款协议书日期开始计算以及第二层的第二年利率是由贷款协议书日期开始计算。
N. 还款 第一层 28/4/2006 12个月 RM523.00 (RM522.28)
第二层 28/4/2007 12个月 RM917.00 (RM908.87)
尔后 28/4/2008 336个月 RM1,026.00 (RM1,017.52)
备注 每月还款将在贷款金额完全发出后开始。
O. 最后发出日期 28/3/2006(假设)
P. 首期还款日 28/4/2006
Q. 末期还款日 28/3/2036
R. 总还款 RM359,057.90
S. 总利息 RM196,686.90
T. 产业总成本 RM384,686.90

然而,根据贷方30/6/2007半年度结单,表二的半年度结单原本贷款资料分析显示,RM162,371.00的总贷款金额是在一年后的26/2/2007才发出,基贷率由原本的6.50%升至6.75%。

换句话说,借款人没有享受到第一层的12个月固定1.00%利率,第二层的12个月利率由原本的5.50%升至5.75%由1/4/2007开始计算,尔后的原本的336个月则变成348个月,利率是由本的6.60%升至6.85%由1/4/2008开始计算。

最后,借款人在未来的30年必须支付的总利息由RM196,686.90增加到RM219,082.83,产业总成本由RM384,686.90增加到RM406,082.83。

表二:半年度结单原本贷款资料分析

项目 事项 数据
A. 基贷率 6.75%
B. 层数 3 (2)
C. 利率 第一层 固定1.00% 借款人没有享受到
第二层 基贷率 – 1.00% = 5.75% 1/4/2007 – 31/3/2008
尔后 基贷率 + 0.10% = 6.85% 1/4/2008 – 31/3/2037
备注 第一层利率为期1年是由贷款协议书日期开始计算。
D. 还款 第一层 贷款金额尚未发出 0个月 没有还款
第二层 1/4/2007 12个月 RM917.00 (RM948.93)
尔后 1/4/2008 348个月 RM1,026.00 (RM1,063.40)
备注 每月还款将在贷款金额完全发出后开始。
E. 首次发出日期 26/2/2007
F. 最后发出日期 26/2/2007
G. 首期还款日 1/4/2007 (根据当前贷款资料)
H. 末期还款日 1/3/2037 (根据当前贷款资料)
I. 总还款 RM406,082.83
J. 总利息 RM219,082.83
K. 产业总成本 RM407,082.83

可是,根据贷方在20/3/2007核准借款人在28/2/2007申请降低利率信函显示,第一层6个月而不是12个月的利率由28/3/2007开始计算,第二层的12个月利率由28/9/2007开始计算,尔后342个月而不再是348个月的利率由28/9/2008开始计算。

因此,表三的降低利率核准信函原本贷款资料分析显示,借款人在未来的30年必须支付的总利息由RM219,082.83减少到RM202,945.26然而还是高过表一的RM196,686.90,产业总成本由RM406,082.83减少到RM390,945.26然而还是高过表一的RM384,686.90。

表三:降低利率核准信函原本贷款资料分析

项目 事项 数据
A. 基贷率 6.75%
B. 层数 3
C. 利率 第一层 固定1.00% 28/3/2007 – 27/9/2007
第二层 基贷率 – 1.00% = 5.75% 28/9/2007 – 27/9/2008
尔后 基贷率 + 0.10% = 6.85% 28/9/2008 – 27/2/2037
备注 第一层利率为期1年是由贷款协议书日期开始计算。
D. 还款 第一层 1/4/2007 6个月 RM523.00 (RM522.28)
第二层 1/10/2007 12个月 RM917.00 (RM916.01)
尔后 1/10/2008 342个月 RM1,026.00 (RM1,026.88)
备注 每月还款将在贷款金额完全发出后开始。
E. 首次发出日期 26/2/2007
F. 最后发出日期 26/2/2007
G. 首期还款日 1/4/2007 (根据当前贷款资料信函)
H. 末期还款日 1/3/2037 (根据当前贷款资料信函)
I. 总还款 RM365,316.26
J. 总利息 RM202,945.26
K. 产业总成本 RM390,945.26

当前贷款资料分析

表四的当前贷款资料分析显示,虽然借款人已经摊还了10个月的还款,他在未来的350个月需要支付的RM204,383.48总利息还比表三的RM202,945.26总利息还要高,它是贷款余额RM156,616.10的130.47%。

表四:当前贷款资料分析

项目 事项 数据
A. 直至日期 11/02/2008 (01/02/2008)
B. 已供期数 10 (11) 个月
C. 尚余期数 350 (349) 个月
D. 贷款余额 RM156,616.10 (RM159,132.10)
E. 基贷率 6.75%
F. 层数 2
G. 利率 第二层 基贷率 – 1.00% = 5.75%
尔后 基贷率 + 0.10% = 6.85%
H. 还款 第二层 8 (7) RM917.00 (RM926.17)
尔后 342 (342) 贷方没有填写 (RM1,036.59)
I. 首期还款日 1/4/2007
J. 末期还款日 1/3/2037
K. 总还款 RM360,999.58
L. 总利息 RM204,383.48

超越贷款节息计划

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表五的超越贷款节息计划显示,通过超越贷款节息服务。。。

  • 一项RM30,000.00的部分提前还款 (PPP),借款人能节省RM114,178.29(55.86%)的贷款利息以及缩短140(40.00%)个月的贷款期间;抑或
  • 一项RM0.00的双周提前还款 (BWP),借款人能节省RM51,382.03(25.14%)的贷款利息以及缩短74(21.43%)个月的贷款期间;抑或
  • 一项RM474.00(固定)的每月提前还款(MPP),借款人能节省RM123,904.52(60.62%)的贷款利息以及缩短191(54.86%)个月的贷款期间。

表五:超越贷款节息计划

超越贷款节息策略 利息 期数
项目 类型 数额 节省 节省
1 PPP RM30,000.00 RM90,205.19 RM114,178.29 55.86% 210个月 140 (139) 个月 40.00%)
2 BWP RM0.00 RM153,001.45 RM51,382.03 25.14% 275个月 75 (74) 个月 21.43%
3 MPP RM474.00(固定) RM80,478.96 RM123,904.52 60.62%% 158个月 192 (191) 个月 54.86%

超越附加贷款节息计划

另外,超越贷款节息(马)有限公司的超越附加贷款节息计划可以为您的贷款精算最多四种不同的附加贷款节息策略个人摊还表,每一项的策略皆以不同的数额来为您的贷款进行提前还款以便能帮助您节省更高的产业贷款利息。

表六的超越附加贷款节息计划显示,通过超越贷款节息服务:

  • 一项RM30,000.00的部分提前还款(PPP)以及RM474.00(固定)的每月提前还款 (MPP),借款人能节省RM158,627.74(77.61%)的贷款利息以及缩短234(67.14%)个月的贷款期间。

表六:超越附加贷款节息计划

策略 利息 期数
项目 类型 数额 节省 节省
7 PPP + MPP RM30,000.00 + RM474.00(固定) RM45,755.74 RM158,627.74 77.61% 115个月 235 (234) 个月 67.14%

超越贷款节息咨询

在签署了超越贷款节息服务合约与授权书后,借款人必须从超越贷款节息计划以及超越附加贷款节息计划里评估并选择一项最适合性、可行性以及接受性的超越贷款节息策略以便授权超越贷款节息(马)有限公司为借款人向贷方进行超越贷款节息咨询。

超越贷款节息利益

通过超越贷款节息咨询,借款人最后成功地获得以下的《超越贷款节息九大利益》。

  1. 节省78.60%的RM160,643.74贷款利息。借款人现在只需支付RM43,739.74,而不是 RM204,383.48的贷款利息给贷方。
  2. 缩短了67.71%的237个月贷款期间。借款人可以在113个月内摊还清贷款,而不是350个月。
  3. 在第一孩子18岁以及第二个孩子13岁摊还清贷款。换句话说,在儿女攻读高等教育之前摊还清贷款。
  4. 在47岁而不是原本的66岁摊还清贷款,换句话说,提早退休。
  5. 提高以及增加RM160,643.74现金存余。换句话说,现金存余由RM749,022.11提高以及增加至RM909,665.85。
  6. 借款人现在可以运用已提高以及增加的现金存余来拥有更多的产业。
  7. 借款人现在可以运用已提高以及增加的现金存余来拥有更大的产业。
  8. 借款人现在可以运用已提高以及增加的现金存余来提早过一个零负债的生活方式。
  9. 借款人现在可以运用已提高以及增加的现金存余来提早过一个非凡自由的生活方式。

总结

亲爱的产业主与借款人,如果您也真的想在达成《超越贷款节息九大利益》,请联络超越贷款节息(马)有限公司+603-92002425,黄天赐+6019-3236359浏览www.SupexMortgageReduction.com