银行职员索取 贿赂或受贿 都可被罚款兼监禁

李律師,您好。我是一名從事批發電器的生意人。我的公司經營至今已經有三年多了。最近我們向本地一家銀行申請中小企業貸款,以作為我們公司的資金周轉用途。根據該銀行的負責人,我們公司有機會可向銀行借取高達馬幣100萬的資金。聽到這個消息後,我們感到十分開心。大概一個月過後,我們收到該銀行負責人的電話,通知我們貸款已經批準了。接著該銀行負責人告訴我們,我們必須給他一筆3%的傭金也就是馬幣3萬元作為他的酬勞,他才會幫我們安排貸款獻議書。如果不給他,我們就無法獲得銀行貸款。事發至今已經過了三個星期,我們的確沒有收到銀行的任何貸款獻議書。

請問李律師,該銀行負責人有權利扣留我們的貸款獻議書嗎?身為銀行的職員,他可以向顧客要求傭金嗎?請問我們該怎樣做?希望李律師可以盡快回復我們,感激不盡。
王先生 敬上

筆者回函:
王先生您好。讀了您的來信,筆者對於您的遭遇深感不平。其實筆者也聽說過不少類似的案例發生。這些銀行職員濫用了他們的職場權力,偷偷背著他們的銀行向顧客索取傭金。可悲的是一些缺乏法律知識的中小企業們為了獲取貸款,也無奈地付了傭金。

王先生根據您的情況,如果銀行已經批準您的貸款,那位銀行負責人是絕對沒有權利扣留您的貸款獻議書的,他更不可以向您要求任何傭金,因為他的行為已經違反了以下法令:-

1)2013金融服務法令(Financial Services Act 2013)在此法令第七附表(Schedule 7)下,該銀行負責人是被禁止威脅您,或向您要求任何傭金或酬勞的。否則他可以在該法令124條文下被提控。一旦罪成,將被監禁不超過五年或罰款不超過馬幣 一千萬令吉,或兩者兼施。

2)2009大馬反貪汙委員會法令(Malaysian Anti-Corruption Commission Act 2009)
該銀行職員利用他的職權向顧客要求酬勞/利益已經觸犯了2009 大馬反貪汙委員會法令第十六條文。同時在此法令第16條文下,任何人給予或接受任何酬勞以便誘使對方去進行任何事情或交易都是一種罪行。此罪行可以在第24條文下被提控。一旦罪成,將被監禁不超過20年和被罰款馬幣十千令吉或不少過該酬勞的五倍,以較高者為準。

因此您千萬不要答應該銀行負責人的要求,給予他任何傭金或酬勞,否則您也是觸犯了2009大馬反貪汙委員會法令第16條文。筆者建議您以書信方式,正式向國家銀行投訴該銀行職員的不當行為。您甚至可以向大馬反貪汙委員會(Malaysian Anti-Corruption Commission)舉報該銀行職員。

以下是國家銀行和大馬反貪汙委員會的聯絡方式:
Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (BNMLINK)
(Walk-in Customer Service Centre)
Ground Floor, D Block, Jalan Dato’Onn, 50480 Kuala Lumpur.
Tel: +603-2698 8044 extension: 8950/8958
(BNMLINK general line)

Contact Centre (BNMTELELINK)
Laman Informasi Nasihat dan Khidmat (LINK)
Bank Negara Malaysia, P.O. Box 10922, 50929 Kuala Lumpur.
Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK)
Fax: +603-2174-1515
E-mail: bnmtelelink@bnm.gov.my

大馬反貪汙委員會Malaysian Anti-Corruption Commission
Block D6, Complex D, Federal Government Administrative
Centre, P.O Box 6000, 62007 Putrajaya.
Tel:1-800-88-6000 (toll-free) or 03-8886 7000/7545/7546
Fax: 03-8889 4329
E-mail : info@sprm.gov.my
Website at www.sprm.gov.my

最後,筆者希望中小企業們如果遇見同樣的情況,請務必做出正確的舉動。千萬不要害怕舉報這些濫用職權的人。因為所有舉報人將在2009大馬反貪汙委員會法令MACC Act 2009 以及2010舉報人保護法令Whistleblower Protection Act 2010下受到保護。