你准备了自己的退休计划书吗?

你有多久沒有歇下腳步,思考為何每日朝九晚五忙忙碌碌 的過日子?日復一日的生活是為了三餐溫飽和家人財務 需要而已嗎?曾幾何時夢想過的退休生活已漸漸遠去?

你是否曾想過以你現在的儲蓄方式,投資方式,消費方 式,甚至生活方式是否能在自己理想退休年齡時做好財務上的 準備呢?更進一步的談,你知道自己退休後的生活模式嗎?是 飯來張口,衣來伸手,閑來聊人是非的“老人家”嗎?你退休 的時候就過著這么了無生趣的生活嗎?

還是,你想都不敢想退休生活,因為對你而言那是遙不 可及的事。能繼續工作討生活已經心滿意足了?因此,越接近 退休年齡就越心煩氣燥,惶惶不安的過日子?

無論你現在是人生的什么階段,高收入還是低收入,是 青年,中年還是已屆退休年齡,與其消極被動的走一步看一步 等待退休,為何不采取主動評估及規劃自己的退休規劃?通過 認真看待自己的退休規劃,可能我們會發現非常不足的地方而 感到沮喪。但是,切記沒有不能解決的問題,不予理會只會造成更大的傷害。

發現弱點,我們才能針對問題尋求咨詢,學習提升以達 到改變既有框框的理財模式。

在此,筆者與各位談談準備完成退休規劃書的3個重點:

1 清楚了解自己現在的真實狀況;
2 擁有明確的退休願景;
3 計劃能達至目標的策略,方式等。

想一想,如果今天你打算帶家人在這年底的假期度假。 現在你是不是要先確定自己及配偶是否有足夠的年假,手上有 多少資金供度假消費,年底是否有什么重要工作在身,如有, 是否能安排同事協助或提早完成等等。接著下來再確定度假的 地點,在國內;國外;亞洲還是歐美等。地點設定後再計劃如 何成行,對嗎?是參與旅遊公司的配套,還是自助旅行又或者 自己開車,搭巴士等等。為了更完善的規劃,我們也時常做 了“萬一”的準備,包括考慮多幾個行程,邀約朋友或兄弟姐妹一起成行等等。

原則上退休規劃的重點就與旅行規劃的過程很相似。接 下來,筆者與各位談談為何退休規劃如此重要?

第一 更加自我了解/體會生命的意義。退休規劃的重點在於 以終為始的思維模式,因此,在明確的退休規劃下,我 們將更能感受每日辛勞努力的意義,對生命價值有更進 一步的認知。

第二 洞悉差距與不足所在。從落差中,我們將能針對我們的 弱點加以改善,忽略的部分趕快彌補,而在已經做得不 錯的方面則繼續努力提升。

第三 更好的執行力。明確的退休目標能提升我們執行效率, 加強我們執行的意誌力。

第四 讓生活更具有保障/安全感。擔憂,害怕大多數都是源 自對未來不確定因素影響。當知道自己在正確的人生路 上奮鬥時,我們在賺錢,儲蓄,投資及消費環節上的決 策更有信心。

第五 具有自我激勵與鞭策作用。生活中免不了有低潮崎嶇的 時段,明確的退休規劃能扮演激勵自己,鼓起勇氣繼續 向前邁進。

第六 對生活,家庭負責任的態度。做好退休規劃,也表示我 們對生活中各個層面的需要都有一定的探討。因此,在 財務上降低顧此失彼的窘境。

第七 間接凝聚夫妻感情。對於一起進行退休規劃的夫妻,當 看到自己及家人一天一天往共同的目標前進時,這種共 存共榮的幸福感更為珍貴。

從筆者的經驗中,對於退休規劃的概念時常出現兩種落差非常大的想法,包括認為自己已有公積金儲蓄,也購買了 不少保險,就認為退休沒問題,而沒顧慮通貨膨脹實質的影 響,醫藥保健的開支,子女教育費,長壽的生命等等問題。 而另一部分人卻認為退休規劃太復雜了,自己無法規劃也認 定財務規劃師的費用非常高昂而置之不理。

無論是高估還是低估退休規劃的想法,筆者認為都應當 糾正。從專業角度來看,財務規劃是一個過程,重點是要以 全面評估考量,完整計劃也納入系統化進行方式,最後再按 階段地進行與定期檢討,即是一個完整的退休規劃。因此, 復雜及困難很多時候其實取決於當事人的意願與參與度。

下期,筆者從財務規劃師的角度探討財務規劃師如何有 效地協助你準備退休規劃書。