10因素决定退休规划成败

退休規劃,千頭萬緒,但不能眉毛胡子一把抓, 要化繁為簡,突出重點,積極尋找牽一發而 動全身的關鍵點。找準了關鍵點,就會事半功倍。那 么,什么是關鍵點呢?是努力儲蓄?積極投資?購買 儲蓄或投資保單?做兼職增加收入?購買股票/黃金/產 業嗎?這些都很重要,但筆者認為,退休規劃有以下 十個因素決定退休規劃的成與敗。

  1. 誠實面對自己。整理自己當下的財務狀況,建立個人及 家庭資產表。檢討過去的消費形式,投資方式,對待金 錢的態度。只有對自己坦誠,還有願意用心聆聽身邊親 人朋友對自己中肯的評語更好。不然,人到中年還一直 重復做事眼高手低的話,未來面對自己的退休生活時將 更加的頹喪!
  2. 深入探討自己退休後的期望,進而了解退休生活的需 要。雖然,距離退休的日子越長,通常就越模糊,而越接近退休時就越清楚自己的需要。對大多數人而言問題 往往就在這,當越接近退休時,能準備的時間卻剩下不 多,那么能選擇及進行的機會也相對受限。所以,每日除了循環在朝九晚五工作,忙碌於生活瑣碎 事務外,應該要從中保有警覺性,學習充實自己,提升 自己的能力更要增進人生智慧。慢慢勾畫出未來退休生 活踏踏實實的需要。另外,雖然無法在當下硬性規劃退 休生活方式,但是,有些準備工作卻肯定須要提早努力 進行的,如財富的累積,培養健康經濟的嗜好,時間允 許下參與社區義務團體活動或貢獻,除了能帶來心靈上 的富足,又能結交健康生活型的朋友。
  3. 設定退休的目標。退休目標可以分成階段性與預設幾種 可能性。把最終目標分成幾個小目標來執行,即可更容 易逐步完成,也易於適當的調整。距離退休時間越遠, 變化性越大,因此,先設定幾個可能性以準備萬一的變 動。
  4. 制定年度預算案與執行計劃方案。當目標明確後,我們在每日的生活當中,必須由“想要投資賺錢”的思維轉 換成“計劃性投資累積財富”來執行。“需要或想要消 費”則盡可能轉換成“計劃性消費”也是先規劃後消費 的模式。
  5. 財富累積方面,必須客觀有計劃性的尋找一種適合自己 可長遠持久執行的財富累積方式。市場上充斥各種各樣 的投資賺錢機會,也同時處處蘊藏著風險甚至陷阱。我 們必須很清楚的知道,每個人的能力與資源是有限的, 絕對不能隨波逐流樣樣都要蜻蜓點水的嘗試。這樣的嘗 試,最後將是浪費時間,精神及可貴的資源! 因此,尋求適當的專業人士或有經驗者協助,然後專註 深入進行以獲得合理的回酬方為上上之策!
  6. 別為了達至退休財務目標而把資產財富成長設定過高地 增長率!除非,你在工作,生意或投資策略上有突破性 改變,不然萬勿在改變之前高估自己未來的收入或資產 成長!筆者建議是,先調整退休目標或延後退休時間才 是妥善之道。(以當前的客觀環境,適當的預算最好是 年12%增長或以下)
  7. 一定要納入通貨膨脹所造成的金錢價值“貶值”效應。 我們必須能預見到現在的RM100在4%的通貨膨脹率 下,未來20年後的價值是RM46,而30年後的價值更是 僅剩RM31而已。
  8. 長壽的生命。千萬別低估自己未來的壽命。依據數據, 馬來西亞人在未來10年後的人均壽命是大約80歲!若以 60歲退休計,意味著從退休到生命結束的那一天平均每 個人都有超過20年的退休時間。
  9. 健康保健與醫療費用。醫療開支在現代已是全球國家都面對的挑戰,因此適當的醫療保險及保健費用準備將決 定未來退休規劃的成與敗。
  10. 自己的退休規劃自己負責。從經濟角度,退休階段除了 具備消費性貢獻外,已失去“生產性的能力”,因此, 也失去了融資等的便利。所以,保護好自己的退休金是 退休者應當切記的。千萬別輕易借錢或投資親朋戚友的 生意。

最後,祝福各位活到老又活得好!