11堂好管家精明理財系列一講座

2014年4月12日,隨著第11堂(也是最後一堂)講座《如何規劃個人財務?》的結束,宏升獨立理財(Axcelink)所主辦的11堂好管家精明理財系列一講座會終於告一段落,除了以上主題,過去10堂講座會的主題包括:
1.醫藥保險,小異大不同!
2.立了遺囑就能夠高枕無憂?
3.MRTA – 保房子還是保人?
4.買了保險卻沒保障!
5.醫保,買前全包,買後不保!誰的錯?
6.揭開投資盲點
7.小本投資,賺!賺!賺!
8.岸外 – 新投資天堂
9.爸爸我準備好了,您準備好了嗎?
10.誰偷走我的退休金?

第1 1 堂講座《如何規劃個人財務?》是過去10堂講座的總結,除了重溫各堂講座多項重點之外,整堂講座下來更讓出席者體驗到過去10堂講座所學到的零碎資訊。在通過主講者深入淺出地並湊和貫通後,更能清晰地看到一副完整的理財大畫面,所有的資訊都息息相關,缺任何一個環節,對人生所造成的沖擊和問題超乎想象!

「大多數人會對理財有一個美麗的誤會,那就是“賺!賺!賺!”,原來真正理財所談的是“算!算!算!”才真呢!」主講者就這樣四兩撥千斤地把理財的真正精髓帶了出來!

接著,主講者更安排其中一位資深的理財顧問上臺畫圖解說,其中一位出席者也很樂意的以身試法,以她的財務狀況讓這位理財顧問現場示範。一個白板一支馬克筆,就清楚簡易地解開這位出席者的迷思和疑惑,例如要算出真正所需的退休金,首先就要清楚知道自已想要在幾歲時退休?退休後這筆錢要用多久?自己個人的通膨率是多少?目前所擁有的資源成長率是否能超越通膨率?目前是否也正在進行著一些退休金規劃?目前退休規劃的回酬率是否能超越通膨率?

算出了所需的退休金額後,繼而就是探討孩子的高等教育金規劃和房屋貸款或其他貸款是否與退休金規劃造成沖突?如果有沖突,有什么解決方案?若未能超越通膨率,解決方案又是什么?因為,最理想的退休金規劃就是在退休的那一刻,財務狀況必須是零債務!

退休金規劃和孩子高等教育費規劃是財富累積規劃,除了累積,主講者還提到財務規劃中還有一項很重要但往往被遺漏的規劃,就是“減債規劃”。債務,其實是現代人累積財富的最大障礙!

有了完整的財富累積規劃後,就必須探討財富保護規劃,即保險規劃,一般人的刻板印象是“保險=醫藥卡”,而忽略了保險其實真正的目的是保護目前和即將累積的財富(尤其是孩子教育費)、生活費和“消債”!一場嚴重疾病、殘廢或死亡,往往就會在未有完整的保險規劃下,造成一個家庭陷入最嚴峻的財務危機。房子被銀行封收拍賣,孩子深造夢破滅,不但退不了休,還一生負債累累,過去的輝煌幸福,只因為沒有完整的保險規劃,造成一夕之間一無所有!

保險要如何規劃,這又是另一門專業學問了!現今社會,幾乎人人手上都擁有一份保險以上,但幾乎沒有一個人是真正的在專業規劃下買保險的,結果往往很多人買錯保單或多付了保費,買到了不適合自己的保單卻還懵然不知!尤其是買錯保單,所造成的傷害是難以估計的!

做了保護和累積財富的部分後,接下來要做的就是延續和傳承財富了,一生所累積的財富,如果沒有專業地規劃延續和傳承,就會造成所謂的“人在天堂,錢在銀行,家人孩子對薄公堂”的局面,財富被凍結,債主逼債,家人有家歸不得!

講座完畢後,問答環節時出席者提問源源不絕,依依不舍地又逗留多一小時,甚至很期待是否還會有重復課程好讓復習,由於還未計劃重復課程,主持人唯有告知出席者將會另行通知。

總得來說, 財務規劃就是累積財富、減低債務、保護目前的財務和未來的生活費及延續和傳承一生所累積下來的財富,有了完整的財務規劃,最終到退休時就能夠達到真正的財務自由,高枕無憂地、零債務壓力地過著快樂的人生!