2012年该问自己的十大财务问题

2012年,许多人照例会拿出纸和笔,准备制定新年计划:饮食更健康、去健身、存更多的钱。

诚然,所有愿望都非常美好,但这些承诺往往在1月份还没结束之前就半途而废。

所以今年就忘了新年计划,扪心自问一些实际上有助于做出改变的问题吧。为了让你的钱包、你的投资组合及你的未来做好面对2012年,以下是你应该问自己的10个问题。

1. 我给供自己的退休储蓄账户的数额适当吗?

个人财务核查中最重要(而且具有自动扣缴功能——因而也是最简单的)的项目之一是确保你设有一个合适的养老金计划。你是否设立了自己的退休储蓄计划?

2. 2012年我打算如何花钱?

还清债务并理顺个人财务的另一个重要组成部分是预计你未来的收入和支出。回顾一下自己在过去一年里的开支情况,并设法预测,这些消费模式在未来12个月内将会有何变化。

计算出每天、每月及意外开支将有助于你确定自己的储蓄计划,而且对你想出第三个问题的答案有很大帮助……

3. 我怎样才能还清自己的债务?

还清债务是新年计划中的一个常见目标,但现在该超越“奇思异想阶段”而进入具体计划阶段了。不要只是空空地说“我要还清债务”,而要采取行动,为实现自己的目标而制定具体实施计划。

制定出个人开支预算:计算出哪些债务成本最高,从而先付清这些债务。确定哪些开支存在问题,并想出如何避免“钱坑”(money pit,指虽然买得起但保有或维护成本很高的开支)的良策。

整合贷款并起草一份合理的计划: 你不会一夜之间就摆脱债务,但如果你对自己坦白并且积极主动地制定相关策略的话,那么你无债一身轻的日子就会快些到来。

4. 我目前的储蓄方式是否明智?

无论你是否身背债务,审查自己如何存钱都非常重要。你支票账户中是否存有一笔比你2012年所需开支数额更多的闲置现金?想想你存钱的目的——把那些即将发生的费用和要支付的债务考虑在内——然后确定你想存钱数额在时间上的安排。

查看一下货币市场账户及你银行定期存款的利率,或者考虑把部分储蓄投资于一个与你风险承受能力相称的共同基金账户。你希望自己储蓄的收益率能够超过通货膨胀率,因此以符合自己计划要求的方式让钱生钱吧。

5. 如何才能从薪水中获得最大效益?

你是否从薪水中获得最大效益。所得税预扣数额是否适当?自2011年以来是否出现任何变化?花上几分钟时间,确保你充分利用了薪水支票的各种选项,这样你的银行帐户可能会“感谢你让它身价提升”。

6. 我希望什么时候退休?

年轻专业人士越早开始为退休进行储蓄并做好规划,他们就能够越早舒适安逸地退休。不仅这样,而且对自己希望何时退休有个概念,将有助于你为实现个人财务目标而调整自己所有的储蓄账户及投资组合。

每人的财务状况都各不相同,但知道你希望何时“到达终点线”或实现目标对于为2012年及以后制定一份稳健计划极为重要。

7. 我是否有合适的人来帮我管理资金?

当你制定好储蓄及未来计划之后,那就该考虑投资了。这一难题的关键是搞清楚你希望由谁来帮你管理资金。我们过去在这方面已发表了许多文章,但要确保你把钱交付给把你的最佳利益放在心上的人。

8. 我的投资目标是什么?我的风险承受能力如何?

避免被理财顾问引入歧途的一个方法是对自己的投资目标及风险承受能力有一个清晰的认识。你还希望自己的投资组合能实现怎样的收益目标——以及你希望什么时候实现这个目标——是制定一个健全的投资战略不可或缺的组成部分。

制定出你的投资目标,搞清楚你承受亏损及高风险投资策略的能力,并把这些传达给任何帮你管理资金的人。

9. 我是否应制定一份遗嘱或受益人计划?

虽然并非每个人都乐意考虑,但是制定一份遗嘱或受益人计划对万一你过世之后的未来做出安排非常重要。

清楚列明倘若你过世之后,你的资产应如何分配,免得到时让你挚爱的亲人头痛伤心。

10. 我还应该向自己提些什么问题?

这样做的一个最好的办法就是——不断提出问题。我是否时刻了解各种情况?我怎样才能最大限度地利用我的收入和储蓄?我应该如何应对我所忽视的问题?上个月是否有任何变化需要从我这方面做出相应行动?

时刻保持警觉,那么你的财务状况将会因此而更加健全。这些问题是找到答案的起点,它们将使你走上正轨——在2012年及以后保持良好的财务状况。