2014轻松融资三部曲

迎接2014年的到來,我國中小企業們想必都希望可以在新的一年里大展宏圖,但是無可否認的2014年對於各行各業的中小企業們的確是充滿挑戰的一年。源起於各種政府所實行的新措施如最低薪資制度,汽油價格上漲,電費起價等等,都是直接導致生意成本上漲的原因。再接下來消費稅GST也即將在2015年開始實行,也是導致中小企業們為之仿徨的因素之一。其實中小企業們大可不必擔心,只要趁早未雨綢繆,就可輕輕松松地渡過這一年。

一般上當商家們面臨營運成本上漲的時候,最直接的應對方式是調高產品價格,但是如果要保持市場上的競爭力,再加上要讓消費者接受,短期內這可能不是最妥當的方法。所以建議各中小企業們應該準備一筆額外的儲備金,以應對成本上漲和市場上的轉變。筆者預測一般上市場的成本價格應該會上漲大概10%-20%。所以建議各中小企業們準備至少20%的額外儲備金。當然如果有意再擴充營業的企業們,這筆儲備金也必須隨著預期營業額同時調高。這一期筆者將和大家分享,如何輕松地向發展金融機構或銀行獲取貸款作為儲備金用途。請參考以下輕松融資三部曲。

第一步驟,中小企業們必須認清他們的融資目的,而這個融資目的必須是明確,可衡量,可達成,實際並且有期限的。比如說,融資目的是為了準備儲備金以應付營運成本上漲問題。那么當他們向發展金融機構或銀行申請貸款時,就必須明確的告訴相關的金融機構所需要的貸款數額,貸款數額必須根據該生意營業額來決定,而且必須是合理實際的。同時他們也必須設定一個要達成融資目的期限,比如1年,3年或5年。

當認清了融資目的,第二步驟就是中小企業們必須了解本身實力。比如過去三年的營運記錄,償還銀行貸款的記錄,市場上的競爭優勢,生意盈利,抵押品等等。只有了解本身實力,中小企業就能向金融機構要求他們所需要的融資配套。

最後一個步驟就是中小企業們應該以最低成本來達成他們的融資目的。由於這次融資目的是作為儲備金用途,那么中小企業們務必選擇最低成本的融資配套,才可以減低他們的開銷。所以建議中小企業們應該申請以下這兩種融資便利:
1. 回教教義賬戶透支(Islamic Overdraft)便利
2. 貿易融資便利(Multiple Trade Line)如:信用證(Letter of Credit),信托收據(Trust Receipt)和銀行承兌匯票(Bankers Acceptance)

這兩種融資便利都是可以供生意周轉用途。非常適合作為儲備用途。最大的好處是在於如果中小企業們沒有動用到這兩種便利時,並不需要支付任何費用。比如說回教教義賬戶透支便利,銀行的利息計算方式是根據每日所啟用的便利數額,至於沒有用到的余額,在回教教義下,銀行不會征收任何的承諾費(commitment fee)。如
果是一般的賬戶透支便利,銀行還會征收整年1%的承諾費(commitment fee)。那么如果是貿易融資便利(Multiple Trade Line),只有當中小企業使用到這個便利時,銀行才會征收費用或利息,否則中小企業也是無須支付任何利息的。相對的,如果中小企業申請的是定期貸款(Term Loan),銀行會在貸款一發出就開始征收利息,這反而會增加中小企業們的開銷,那么就不大適合作為儲備金用途了。

總而言之,只要中小企業們能夠根據以上的三個步驟,向發展金融機構或銀行獲取最適當的貸款配套作為儲備金。那么2014年就能輕松的渡過了。最後希望大家能為這充滿挑戰的馬年做100%的準備,在各自的生意領域大展身手。