中小企业理财


趕在消費稅來臨前購置廠房,但卻無法獲得銀行貸款, 該如何是好?

您好。我們是一家從事工業噴漆的公司。從一開始到現在,我們都是租用廠房來進行生產的。經營了5年多,我們 一直有打算購買自己的廠房。由於政府即將實行消費稅,為了避免繳付6%的消費稅,於是我們就趕在3個月前,向一家 發展商訂購了一間一萬四千方尺的工廠。售價為兩百五十萬零吉。



拥有多家公司 如何更有利的 应对消费税

站在最具有經濟效應以及最 實際的立場,建議你們把三間公 司的生意合並成一間公司。這樣一 來,你們可以集中你們有限的資源 來繼續經營你們的生意。至於在 賬目上,你們可以采用綜合賬目 (consolidated account),這樣 一來你們不必通過不同公司來運作 你們的分行,也可以清楚的區分各 分行的生意和營運開銷。而且這也 簡化了你們所擔心的消費稅呈報, 計算以及繳付的問題。至於要如何 將三間公司的生意合並在一起,你 們可以參考以下這兩個建議:



企业融资规划 三部曲

您好。我是一名承包商。早在30多年前,我就成立 了一間私人有限公司。我的生意主要是承包建設和維修公 共設施的工程。比如公園,水壩,公路,溝渠等等。隨著 明年政府即將實行消費稅,我正為此擔心我的公司將會遭 受影響。很幸運的,我在上一期讀到了企業融資規劃三部 曲。因此,提醒了我應該好好的規劃公司的融資。於是我 就根據書上所列出的三個步驟一一為我的公司做出融資規 劃。



中小企业 精明融资规划 迎战消费税

隨著我國政府即將實行消費稅的期限越來越接近,我國各行各業的中小企業們也趕緊為消費稅做出準備。但是除了要準備符合消費稅規格的會計軟件,賬目和單據等文件。



全新中小型企业最佳融资机会 BizMula-i

今年五月份大馬信貸擔保機構Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (CGC)為我國所有全新中小企業捎來了一個好消息。CGC推出了一項全新的融資配套,主要是為了幫助那些營業少過3年的中小企業們在沒有足夠的營業紀錄或抵押品的情況下,可以直接向CGC申請高達馬幣
5萬元至30萬元的貸款。



银行职员索取 贿赂或受贿 都可被罚款兼监禁

李律師,您好。我是一名從事批發電器的生意人。我的公司經營至今已經有三年多了。最近我們向本地一家銀行申請中小企業貸款,以作為我們公司的資金周轉用途。根據該銀行的負責人,我們公司有機會可向銀行借取高達馬幣100萬的資金。聽到這個消息後,我們感到十分開心。大概一個月過後,我們收到該銀行負責人的電話,通知我們貸款已經批準了。接著該銀行負責人告訴我們,我們必須給他一筆3%的傭金也就是馬幣3萬元作為他的酬勞,他才會幫我們安排貸款獻議書。如果不給他,我們就無法獲得銀行貸款。事發至今已經過了三個星期,我們的確沒有收到銀行的任何貸款獻議書。



什么是Debenture?

您好。最近我的公司向一家外資銀行申請中小企業貸款。當該銀行負責人看了我們呈交的文件後,該銀行負責人告訴我們,以我們公司的條件大致上我們要獲得貸款批準應該沒有問題。可是過了幾個星期後,該銀行負責人卻告訴我們銀行無法批準我們的貸款申請。原因是因為我們公司有讓現有的銀行抵押了“Debenture”。請問什么是Debenture?Debenture對於我們有什么影響?為什么銀行會因為Debenture而不批準我們的貸
款?希望您可以解開我的疑惑。



个人担保(Personal Guarantee) 于共同和分别担保(Joint and Several Guarantee) 有何不同?

讀者來函:

您好。我是一名建築承包商。最近我正面臨著一些有關銀行貸款的法律問題。這件事情讓我十分困擾,所以希望您可以解答我的疑問。



过度负债导致融资被拒绝?

您好。我是一名從事五金買賣的商人。一向來都有拜讀您的文章,知道您精通於各種中小企業貸款。因此特地寫信給您向您請教有關銀行貸款的問題。



如何为您的企业建立一个 成功的品牌和形象

以往做品牌的成功模式,在這年代已經不管用了。現在的消費者,手里掌控了一切有關品牌好與壞的資訊。電視廣告,雜誌宣傳的作用再加上網上社交媒體才能有效地建立一個成功的品牌。



2014轻松融资三部曲

迎接2014年的到來,我國中小企業們想必都希望可以在新的一年里大展宏圖,但是無可否認的2014年對於各行各業的中小企業們的確是充滿挑戰的一年。源起於各種政府所實
行的新措施如最低薪資制度,汽油價格上漲,電費起價等等,都是直接導致生意成本上漲的原因。再接下來消費稅GST也即將在2015年開始實行,也是導致中小企業們為之仿徨的因素之
一。其實中小企業們大可不必擔心,只要趁早未雨綢繆,就可
輕輕松松地渡過這一年。



直接接触创业担保计划 Direct Access Guarantee Scheme Start up

續上一期筆者介紹了青年創業基金Young Entrepreneur Fund,獲得了讀者們的熱烈反應。尤其是那些想自己創業或剛剛才創業的中小企業們,都紛紛向筆者提問還有沒有其他更多政府所資助的創業基金。其實我國政府早在多年前就陸續推出不少創業融資配套。可惜很多中小企業都不知道有這些配套而錯失了申請的機會。所以筆者認為有必要再向讀者們重新介紹這些由政府所資助的創業融資配套。其中一項就是早在2007年9月21日就已經推出的“直接接觸創業擔保計劃(DirectAccess Guarantee Scheme Start up)”。



青年 创业基金

隨著現今的經濟走勢,我國有越來 越多的青年加入了創業的行列, 也即是說我國中小企業逐漸年輕化了。 這的確是件好事。可惜的是有很多青年 雖然有很好的生意概念和沖勁,往往卻 因為沒有足夠的資金,而導致他們的創 業計劃告吹。 因此本期筆者要為這些有意創業的 青年們捎來一個好消息。



知识产权 融资配套

好消息!我國政府為了幫助那些創 新又具有生產力的中小企業公 司,特地通過財政部撥出一筆馬幣2億的 資金,並由財政部旗下的獨資子公司, 大馬債務投資有限公司Malaysia Debt Ventures Berhad(MDV)推出了“知 識產權融資配套Intellectual Property Financing Scheme”。通過這項融資 配套,中小企業公司不需要給予任何房 產,定期存款或其他實體資產作為抵押品,就有機會向大馬債務投資有限公司 MDV申請高達馬幣1千萬的貸款數額。原 因是他們可以利用他們的知識產權作為 抵押品,以獲取貸款。



兩年前,我向一家本地銀行成功申請一項房屋 貸款。貸款數額是馬幣60萬令吉,貸款利息是BLR- 2.4%,貸款年限20年,每個月的供期是馬幣3千700令 吉。最近,我收到了銀行的貸款結單,發現我的房屋貸 款未償還余額還有馬幣59萬令吉。



揭开银行 融资利息的面纱

伍小姐,您好。我在《精明理財》雜誌上讀過您的 文章。知道您熟悉中小企業貸款,所以我想請教您一些 有關生意上的銀行貸款利息問題。



MRTA当贷款遇上癌症(下)

上一期我提到MRTA,MLTA及WLNP之間的分別,這三種 保單適合哪一類貸款人和MRTA可以通過誰購買等等。 這一期我要繼續分享有關MRTA的信息。



最近幾個月,小弟面臨了與貸款有 關的問題,所以特地寫信給您,希望您 可以給予小弟一些建議和解決方案。在 此小弟先致以萬二分的感謝。



产值低于竞标价格找估价师 提高贷款 数额

您好。從朋友口中得知貴公司專業於處理各種中小型企業貸款,特此致函向貴公司請教有關本人現在所面對的銀行貸款問題。希望貴公司可以給予一些建議。



我和太太一起經營羅里和汽車 維修的生意已經有15年了。我們有 一群固定顧客,大多數是一些公司, 他們會定時將羅里送來維修



透支70仙支票被退 列黑名单贷款不批

讀者來函:
您好!
我在新山從事制造白鋼和相關工 程的生意已經超過10年,全年營業額 大概有馬幣100萬。營業至今,我們 與顧客及供應商們都保持著很好的關 系。不但如此,我們在銀行的來往戶 頭和銀行的貸款戶頭也保持著良好的 記錄。從來沒有因為戶頭存款不足而 被退票的問題。貸款方面的償還記錄 也毫無拖欠的記錄。
但是,今年年初,我們開給供應 商的其中一張支票卻因為戶頭存款不 足而被銀行退票了。當供應商通知我 們有關退票的事情,我們十分吃驚。 直到事情發生的幾天後,我們才收到 銀行的信件通知,指我們開出去的一 張馬幣1萬2千令吉的支票在1月2日的 時候被銀行退票了,銀行也將這起退 票事件向國家銀行信貸資料局匯報, 並且罰款馬幣100令吉。
我們向該銀行分行職員查詢後, 才知道原來在去年12月31日的時候, 我們開出去的幾張支票,在當天同時 過賬了。恰巧銀行也在12月31日當 天,直接從我們的來往戶頭扣除了馬 幣10令吉的銀行年服務費,導致我們 的戶頭在12月31日當天超支了70仙。 由於銀行之前並沒有通知我們有關該 年服務費的事情,導致我們所計算的 開支數額不準確,所以在12月31日出 現了透支的情況。其實,該事件發生
的第二天早上,即今年1月1日,我們 已把馬幣2千令吉存入戶頭。也就是說 在1月1日當天,我們的戶頭已經有足 夠的存款。但是銀行還是在1月2日那 天退了我們的支票,並罰款馬幣100令 吉。
根據該銀行職員的解釋,支票 過賬或退票全部由吉隆坡總部所負責 的。由於1月1日是吉隆坡的公共假 期,因此他們在1月2日那天才退了我 們的支票。我們嘗試跟該銀行分行經 理溝通,但是經理告訴我們這是他們 銀行一般的程序,上訴也沒有用。
原本我們打算就此作罷,不料 最近我們向另一家銀行申請貸款的時 候,該銀行職員告訴我們,我們退票 的記錄出現在馬來西亞信貸資料報告 里面。因為這個退票記錄,我們不符 合貸款申請的資格,銀行認為我們的 信貸記錄不好,所以他們不能接受我 們的貸款申請。
我們覺得很無奈,也非常疑惑。 為什么銀行可以因為那區區10令吉 的年服務費而退票?為什么我們明明 在1月1日存進了現金還是不被銀行接 受,他們還是指控我們的戶頭透支, 並退了我們的支票。最讓我們感到憤 憤不平的是,我們還被銀行納入黑名 單。所以希望您可以指點我們應該如 何上訴。
謝謝。
Michelle敬上
 
筆者回函:
Michelle小姐,您好。讀了您的遭 遇,筆者深深感受到您的無奈和無助。也 對於您的遭遇深感同情。相信有很多中小 企業者都不清楚銀行的政策,所以當遇見 不公平對待的時候也不知道如何上訴。通 常他們只能向銀行職員反映,但是往往都 沒有下文。
筆者建議您以正式的投訴方式,寫 一封信給該銀行分行經理,將事情的來龍 去脈清楚交代。信上可指出幾個該銀行不 公平的對待如:一)該銀行並沒有事先通 知戶頭持有人有關征收年服務費的事情, 也沒有給以足夠的期限讓戶頭持有人可以 償還該收費;二)導致您戶頭透支的主要 原因是因為銀行內部所征收的年服務費, 而不是因為您所開出去的支票所造成的; 三)當您在事件發生的第二天即1月1日 的時候,存入了馬幣2千令吉的現金,您 的戶頭存款已經足夠填補透支的數額,但 是銀行還是將您的支票退出,導致您在馬 來西亞信貸資料報告出現不良記錄。信件 中務必提出這項不合理對待對您造成的困 擾,比如您的名譽損失,其他銀行對於您 的不良記錄的誤解和拒絕給予貸款的後果 等等。您也可以在信件上提到您保留向該 銀行追討名譽損失的權力。
為了避免銀行拖延處理您的投訴, 您可以指定該銀行在限期內糾正該錯誤退 票的記錄。這封信件副本同時也可以轉寄 給該銀行投訴單位進行投訴。同時,建議 您再寫一封投訴信給國家銀行,並附上寫 給該銀行的投訴信件副本以及其他相關文 件如退票通知,存款收條,銀行結單等以 方便國家銀行調查和跟進。
有了這些投訴信件和相關證據,筆 者有十足的信心國家銀行必定會督促該銀 行刪除您的退票記錄。只要您的不良記錄 清除後,您就肯定獲得銀行貸款。



最近我們常常在報章上看到我國中 小企業們,正為政府所落實的最 低900令吉薪金制度而紛紛提出反對的聲 浪。主要是因為這項最低薪金制度,導致 大多數的中小型企業者尤其是廠家們都直 接面臨著生產成本劇增的沖擊。也間接的 造成了這些中小企業者現金周轉不靈的問 題。不少中小企業者為了讓生意可以繼續 正常操作,只好暫時延後落實這項最低薪 金制度。但是外勞們卻不能體會他們的難 處,導致他們發起了罷工的舉動來要求老 板加薪。對於這些種種的問題的確讓這些 中小企業們感到非常為難。



美厨融资可获90%贷款 大马餐饮业走向世界

馬來西亞美廚融資便利(Malaysian Kitchen Financing Facility, MKFF)對於在本地經營餐飲業者是一項 好消息。因為最近一些從事餐飲業的中 小企業們,向我們查詢有關他們要在外 國設立餐廳或分行的計劃。大多數的中 小企業們都面臨著同樣一個問題,那就 是第一筆所需要註入的資金數額過高, 超出了他們現有的能力範圍。因此一些 中小企業們選擇放棄他們擴充國外的計 劃,十分可惜。



承接柔佛依斯干达工程 外资公司可在大马借贷吗?

您好。我們在《精明理財》雜誌里 看到您的專欄。所以特地寫信來向您請 教有關在馬來西亞銀行貸款的問題。希 望能得到一些忠告。



我於3年前畢業後,成立了自己的 電腦公司,售賣各類型的電腦和相關電 腦器材。近年來,公司成功獲得某著名 電腦品牌的代理權,營業額與日俱增, 並在去年達到近80萬令吉的營業額。



您好!我和太太以及弟弟一起合 資創辦了一門家族生意。我們主要是從 事制造及安裝各類型的鐵窗花門和白鋼 的生意。我們一起經營這門生意已經有 8年了,生意量逐年增加,現在的生意 額每個月可達馬幣12至15萬左右。



克服难关开拓商机,扶持中小企业

今年對中小企業可謂是多事之秋,除了全球經濟放緩的衝擊,中小型企業也面對政府新政策所帶來的挑戰。



建立永续经营客户关系

“客戶都會希望產品或服務提供業者能積極主動發現他們變化多端的需要與要求。如果無法適應這種全新現實不衹會錯失商機,相對于業界領導業者,您與客戶間的距離會變得更遠。”



成功之路没有捷径,潘振祥:要勇敢追梦

一个榴莲园,一个留学梦,一颗企业心,一番大事业!绿驰通讯(Green Packet)董事经理兼总执行长潘振祥追梦的故事,值得时下年轻人学习。



最近政府公布了一項有利於中小型企業的利好消息。那就是在4月24日政府推出了一項總額20億令吉的中小型企業回教教義基金 (Shariah Compliant SME Financing Scheme,SSF),以回扣2%貸款利息的方式,鼓勵中小型企業們繼續發展業務。