PIDM保障您的存款与保险

马来西亚存款保险机构(PIDM)是根据马来西亚存款机构法令(PIDM法令)成立的一家政府机构。成立于2005年,管理国家存款保险制度,以保障存款人。

什么是存款保险?

PIDM管理马来西亚的存款保险制度。存款保险是一项保障存款人(无论是个人或商业户头)的制度,一旦成员银行在不太可能发生的情况下倒闭,它保障存款人以免其受保存款遭受损失。

在1989年银行及金融机构法令下持有执照的所有商业银行,以及在1983年回教银行法令下持有执照的所有回教银行,包括在马来西亚营运的外资银行,都是PIDM的成员机构。它们的会员籍在马来西亚存款保险机构法令下是强制性的。

PIDM的成员机构之银行(被称为‘成员银行’)名单,可以联络PIDM索取,拨电至1-800-88-1266,或浏览PIDM网站www.pidm.gov.my。你也可留意张贴在银行分行的入口处之此会员籍标志:

存款保险是自动提供给合格的存款账户。身为存款人,并不需要申请或注册,便能享有这保障。每名存款人在每家成员银行的合格存款可获得高达RM250,000的保障(同一家成员银行的不同分行之存款总数将会加起来作联合计算),款项包括存款本金款额及利息/回酬;而合格户头包括来往及储蓄户头、定期户头及外币存款户头,同时攘括传统和回教银行的存款。

任何不在马来西亚支付的存款、货币市场配售、转让存款票据(Negotiable Instruments of Deposits)、其他不记名存款,以及回购协议都不获PIDM的保障。

如果相关户头是联名户头,或者是独资经营者、合伙人或专业职业人士(如绘测师、牙医)持有的户头,这些户头将可享有个别的存款保险保障。至于托管户头,如果托管人呈报每名受益人的利益及成员银行拥有托管人欠每名受益人的款额记录,受益人可享有个别的保障。每名受益人在他的名字下的受保存款是个别获得高达RM250,000的保障。请参考表一的例子。

表一:

存款人 存款类型 款额(RM) 保障额(RM)
阿末 储蓄 300,000 250,000
阿末与妻子 来往 300,000 250,000
阿末、妻子与女儿 储蓄 250,000 250,000
阿末、梁及公司(律师事务所) 来往 200,000 200,000
阿末及阿力私人有限公司 来往 50,000 50,000
存款总额 1,100,000
获得保障的存款总额 1,000,000

如果两家成员银行合并,那您的存款将可以继续享有各别的存款保险保障为期两年,或直到存款期满或存款被提出为止,视何者为先。

那如果银行倒闭,存款人在该银行的存款怎么办呢?成员银行一旦在不太可能发生的情况下倒闭,PIDM将迅速赔偿您的受保存款给您。您并不需要作出任何申请或索偿,PIDM将根据成员银行的存款人记录作出赔偿,同时也会宣布在何时、何地及如何支付您的受保存款。

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从2010年12月31日开始,PIDM的职责已延伸至管理保险及回教保险利益保障制度,以为保险及回教保险保单持有人提供保障。

什么是保险及回教保险利益保障制度?

保险及回教保险利益保障制度是由政府成立的,一旦成员保险公司在不太可能发生的情况下倒闭,它保障你的合格保险及回教保险利益,以免遭受损失。一旦成员保险公司倒闭而不能再兑现其在此制度下承诺的保险或回教保险利益,PIDM将会付款给保险或回教保险保单持有人。

在1996年保险法令下持有执照,并在马来西亚从事人寿保险及/或普通回教保险业务的回教保险营运者,都是PIDM的成员机构。它们的会员籍在马来西亚存款保险机构法令下是强制性的。成员保险公司名单,可以联络PIDM索取,拨电至:1-800-88-1266,或是浏览PIDM的网站www.pidm.gov.my。您也可留意张贴在您的保险公司与回教保险营运者办事处的所有入口处的会员籍标志。

自动保障,范围广阔

此制度下的保障并不需要提出申请,您的合格保险或回教保险利益是自动获得保障的。合格获保障的保险或回教保险保单持有人,包括个人、独资经营者、合伙企业、商业工会、注册社团、合作社、注册慈善机构及公司。

在此制度下,哪些保险及回教保险利益获得保障呢?保障额是多少呢?请参考以下表二和表三。

表二:

人寿保险及家庭回教保险
获保障的利益 最高限额(个人或集体保单/计划)
死亡及相关利益 RM500,000
永久残缺 RM500,000
严重疾病 RM500,000
残障收入 每个月RM10,000
年金收入 每个月RM10,000
医药开销 承担100%的开销
可退还预付保费 100%预付款额

表三:

普通保险及普通回教保险
获保障的利益 最高限额(保单/计划)
财物损失或毁坏 每项财物RM500,000
死亡及相关利益 RM500,000
永久残缺 RM500,000
严重疾病 RM500,000
残障收入 每个月RM10,000
医药开销 承担100%的开销
可退还预付保费 100%预付款额
合格的第三者索偿也在此制度下,根据上述限额获保障

欲合格获得此制度下的保障,保单必须以令吉为面额,并由成员保险公司在马来西亚发出。

若以外币为面额的保险及回教保险保单,以及无形财物的毁坏,将不获得保障。值得注意的是,投资联结保单的投资部分也不获保障,但有关保单下的保险及回教保险部分是获得保障的。

同时,您在个人保单和集体保单下的保障利益,以及在不同成员保险公司的保险及回教保险利益,是分别计算获得保障的。只有属于“相同成员保险、相同风险事件、相同受保的生命或受保的财务、及相同保险或回教保险保单持有人”,将会作联合计算。

为孩子购买保险各别受保障

每一个受保的生命是各别获得保障的。如果你向相同成员保险公司为不同家庭成员购买几项保险或回教保险保单,你将可以根据受保的家庭成员个人而获得保障。请参考以下表四例子。

表四(陈先生和陈太太向相同成员保险公司为他们的家庭购买几份人寿保险保单。):

保单持有人:陈先生 保单持有人:陈太太
人寿保险 保障额

(RM)

人寿保险 保障额

(RM)

保单1 – 儿子

(亚当)

200,000 保单4 – 儿子

(亚当)

100,000
保单2 – 女儿

(爱丽丝)

150,000 保单5 – 儿子

(亚当)

50,000
保单3 – 陈先生 600,000 保单6 – 陈太太 400,000
情景1:亚当身亡
在陈先生的保单下可索赔款额 RM200,000

(保单1)

在陈太太的保单下可索赔款额

(RM100,000 + RM50,000)

RM150,000

(保单4及5)

在此制度下可索赔的总额 RM350,000
情景2:陈先生身亡
陈先生的保单下可索赔款额 RM600,000(保单3)
在此制度下可索赔款额 RM500,000*

*在此制度下的最高限额

如何保障保险利益免遭损失?

若两家成员保险公司合并,保险或回教保险利益将继续获得各别保障,直到成员保险公司履行所有的义务,包括索偿事件的发生、保险或回教保险保单期满或退保。

而一旦成员保险公司在不太可能发生的情况下倒闭,您并不需要提出任何的索偿。一旦PIDM需要解决一家陷困的成员保险公司,将宣布在何时、何地及如何付款给在此制度下获得保险或回教保险利益保障的保险或回教保险保单持有人。

PIDM也可能安排保险或回教保险保单从倒闭成员保险公司转移到另一家成员保险公司,以为保险或回教保险保单持有人取得延续保障,尤其是人寿保险或家庭回教保险。

结论

PIDM保障你的银行存款与保险及回教保险利益。这些国家保障利益是由PIDM所管理,你并不能够买额外的保险。通过存款保险制度与保险及回教保险利益保障制度,存款人与保险及回教保险保单持有人的合格银行存款和保险及回教保险利益如今可享有合法及明确的保障。这是符合赋予PIDM的授权,以促进及贡献于马来西亚金融体系的稳定。

欲知更多有关存款保险保障和保险及回教保险利益保障制度的详情,您可以透过以下方式联络PIDM:

  • 每逢星期一至星期五,上午8.30至下午5.30,拨PIDM的免付费资讯电话:1-800-88-1266
  • 电邮至:info@pidm.gov.my
  • 浏览PIDM的网站:www.pidm.gov.my