Y世代9招理财秘笈

 

这群20多岁的年轻人中,有些人想要创业,有些人想购买 房屋或清偿房贷,有些人想组建家庭,有些人想安定下 来。但也有一部分人碌碌无为地混日子,直到30多岁才惊觉自 己没有任何资产,甚至欠下大量消费债,不但没有进行任何的 投资,也没有储存养老金。毕竟,对Y世代来说,他们要30或40 年后才会退休,现在规划退休似乎太早了些。

然而,如果Y世代能早早学会理财,利用养老金制度,积极 储蓄和投资,他们最终可以获得比父母一代更多的财产。以下9 种方法可以帮助Y世代理清财政前景:

1.债务管理

债务管理计划对信用卡和其他非 担保的债务有帮助。债务管理的第一 步,必须要简化债务。

如果你合乎债务管理计划的资 格,每月需付的利率及应付的金额会 降低,而任何逾期滞纳金或其他罚金 也会被撤回。相对的,你必须同意停 止使用你的信用卡,并且不可申请其 他的卡或信用额度。这对于普遍使用信用卡的Y世代而言,简化债务是一个关键点。因为使用信用卡 可能让他们出手更阔绰。

Y世代与上几代人不同,债务并没有给他们带来明显的不 适,但他们必须对此保持警惕。预算和整合债务可帮助你节省 下数以千计的利息,提高你的信用评级。

2.助学贷款

大学生要继续深造或会面对经济困难,你或许不得不申请 高等教育基金(PTPTN)贷款。虽然这项债务的利息不高,它 的规模却可能逐年增加,按通胀调整,强制还款额将根据您的 收入水平确定。

如果没有根据合约每月定时还钱,虽然仅征收4%的行政管 理费,也足以让你的助学贷款如滚雪球般越滚越大。

3.贷款安排

Y世代在贷款投资时切记区分开 不同的贷款类型,将个人贷款和股票 组合贷款混在一起将让你的报税变得 复杂。

此外,信用卡奖励或许只是个陷 阱,如果你没有经常刷卡,信用卡成 本如政府征税及年费,可能远远高于 奖励品的价值。

4.设定目标

每个人都会设定自己的人生目 标, 而20多岁正是制定财务目标的 黄金时期。Y世代可先定出你的短期 财务目标(1年、2年或3年),如结 婚、蜜月、购买家具、购车或投资房 产。

长期财务目标(5年、10年或20 年)则可涵盖自置住房、为孩子教育存款、退休规划与旅行目标。

设定目标务必抛开不切实际的幻想。 如果你认为某些目 标太大了,就把它分割成小的具体目标。目标具体化较容易达 成,不至于因为难以达到目标而轻易放弃。

5.储蓄计划

储蓄听起来很简单, 但却知易行 难。 越早制定储蓄目标, 未来就可能 存下越多的钱。你可以根据每个月的收 入,划分储蓄与可支配收入部分,强制 要求自己定期存下固定数目的钱。

储蓄最理想的方法是先存后花,每 个月强制自己把薪水的10%存起来再花费,很快就能存得一笔客观的存款。

6.保险

人身保险是被许多年轻人忽略的 项目,虽然可能无需购买人寿保险, 但收入保障险是必须的,因为你未来 的收入可能达到数百万元。

收入保障保险是指因意外伤害、 疾病导致收入中断或减少为给付保险 金条件的保险,即当投保人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧 失劳动能力不能工作,以致失去收入或减少收入时,由保险公司分期付给投保人的偿金。

收入保障险对Y世代而言是最重要的保险类型。在你年轻和 健康的时候买保险,保险费还可以免税。

7.投资未来

现在正是Y世代进驻投资界的好 时机,你可以先从每月定期购买少量 的股票和管理基金开始。有些年轻人 可能薪水较少,难以开始投资,但仍 可考虑进行一些小型投资。虽然是小 型投资,也可能帮助你获得长期大回 报。比如每周将10%或20%的收入存入高利息账户,你会发现资产迅速升级,不久你就可以靠这笔 钱到海外旅游,或者帮你买下第一套房产。

8.房产投资

目前,马来西亚的房产价值可能在你负担能力以上,中等 房价位居50万元以上。但年轻人不应该放弃房产投资,因为房 产升值快速,每十年价值翻一番。现在痛苦的房奴生活将换来 未来的幸福和解脱,也算值得。更何况,政府看到年轻人置房 的压力,推出30万令吉以下的1马房屋计划。Y世代可趁机购置 产业,自住与投资都可为自己存下一大笔钱。

9.立即动手

Y世代请紧记,越早动手,将得到越多 的收获。这群人当中,很多仍与父母同住, 他们的生活成本很低,可支配收入也相应提 高。现在绝对是他们提高资产的理想时间。

永远没有太早,只有太迟。只要坚守这 个原则,就能为自己积存更多的存款。